Как вернуть деньги за страховку банковской карты

Содержание статьи:

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Какую сумму можно вернуть

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

Страхование банковских карт — деньги на ветер или защита?

В чем преимущества и недостатки страхования банковских карт. Что говорит закон о страховании банковских карт? Виды полисов страхования.

Каждый человек, обращавшийся в банк с целью оформления кредитной карты, сталкивался с предложением одновременно ее застраховать. Приобретение страхового полиса, судя по объяснениям консультанта в банке, является необходимым и практически обязательным условием. Впервые столкнувшись с получением кредитной карты, сложно разобраться в данном вопросе. Чаще всего приходится согласиться на эти условия, так и не разобравшись во всех тонкостях.

Опытные клиенты за годы сотрудничества с системами кредитования не так легковерно относятся к страховкам. По сравнению с большинством западных государств, где добровольное страхование присутствует во всех сферах жизни людей и является статьей расхода в семейном бюджете, Россия еще не так близка к различным дополнительным страхованиям. Наш народ не готов регулярно отдавать часть своих доходов, особенно учитывая имеющийся негативный опыт со страховыми системами. Но не все так печально. Важно правильно и непредвзято разобраться в плюсах и минусах страхования банковских карт.

Виды полисов страхования банковских карт

Различают несколько видов страхования пластиковых карточек, предлагаемых клиенту:

  • страховка жизни и здоровья владельца карты;
  • страховка на случай потери денег;
  • страховка при оформлении выезда за границу;
  • страховка на случай потери рабочего места.

Страховка жизни и здоровья владельца карты несет двойную заинтересованность. Банк защищен от просроченных выплат или окончательной неспособности клиента вернуть кредит. Заемщик спокоен на случай непредвиденной потери трудоспособности, из-за чего не может вовремя погашать задолженность. Такой полис не выдается при наличии у человека хронических форм заболеваний, работы, связанной с риском для жизни, и не покрывает последствий форс-мажорных происшествий.

Страховка на случай потери денег защищает держателя от физической поломки, размагничивания или изъятия карточки терминалом или банкоматом. От кражи наличных около банкомата или в течение 2 часов после снятия денег. Так же от дистанционного ограбления средств с карточки путем фишшинга, скримминга, атак хакеров или в результате влияния вирусного программного обеспечения.

Страховка при оформлении выезда за границу, в основном это полис для туристов. Дает гарантию оплаты медицинских расходов по договору. Оформляется на определенный период времени. Различается по типу рисков, включая экстремальные направления.

Страховка на случай потери рабочего места так же заботится об интересах клиента. Данный вид страхования особенно уместен в нестабильных экономических ситуациях и в кризисный период, когда в результате увольнения резко уменьшаются доходы и заемщик становится неплатежеспособным.

Положительная сторона карточного страхования

Все перечисленные программы по страхованию банковских карт по-своему полезны. Остаться без работы и без доходов сегодня рискует каждый второй. Оказаться обманутым мошенниками или пострадать от несчастного случая может любой человек. А о том, что за рубежом лечение очень дорогое и без страховки там не обойтись, известно всем. Основная выгода заключается в том, что клиент спокоен и уверен – в случаях чрезвычайных ситуаций страховая компания берет на себя ответственность за все оговоренные расходы. Открытым остается только вопрос о том, какую цену человек готов платить, чтобы обрести уверенность и покой.

Отрицательные моменты

Практически каждый банк имеет партнерские договора с определенной страховой компанией, которая и предоставляет свои программы обеспечения безопасности банковских средств. Естественно, что полисы именно этой компании банк предлагает клиентам. Нередко случается, что клиенту приходится ежемесячно отдавать за полис сумму почти равную кредитному взносу. В идеале, потребитель может выбирать компанию на свое усмотрение и по своим финансовым возможностям. В реальности же этого выбора у него нет. Такое «настоятельное» предложение банка и есть самым огромным недостатком страховки. А она в действительности могла бы послужить человеку.

Что говорит закон о страховании банковских карт

По закону Российской Федерации получение потребительского кредита не подлежит страхованию в обязательном порядке. Такое решение клиент принимает самостоятельно и добровольно. Но при оформлении кредитной карточки сотрудники банка об этом умалчивают и вынуждают приобрести страховку. Открыто заявлять об обязательном приобретении полиса никто не будет, однако способы убедить неискушенного клиента есть. Например, в форме завуалированной угрозы: в случае отказа от страхования меняются процентные ставки, тарифы и другие условия или же совсем не выдается кредит. Кроме того, готовые кредитные договора с множеством страниц, содержат условия страхования «по умолчанию». Они всегда напечатаны мелким шрифтом, но там присутствует пункт для отметки отказа от страховки «в нагрузку», о чем также предпочитают не говорить. При оформлении документов на кредитную карточку только 10 человек из 100 читают весь договор. Таким образом, большинство клиентов вынуждено тратить намного больше запланированного.

Рейтинг страховых программ

Наиболее покупаемая страховка это туристическая. Такая популярность объясняется вынужденными мерами. Большинство государств открывают визу только при наличии полиса, который часто автоматически присутствует в документах турфирм. Второе место занимает страхование здоровья и жизни человека. Большинство клиентов покупают этот полис при оформлении кредитных карточек исключительно по настоянию сотрудников банков и при этом остаются в неведении о своем праве отказаться. Далее подтягивается страхование от потери денежных средств и завершает список страховка на случай увольнения.

Как принять правильное решение

Отказаться наотрез от страховых услуг не всегда разумно. Не исключено, что такое предложение будет очень уместно в конкретной ситуации. Возможно тем, кто регулярно пользуется банкоматами, будет полезно приобрести полис с защитой от грабежа. При планировании поездки за границу пригодится страхование по соответствующей программе. Стоит внимательно оценить предлагаемый продукт с положительных и отрицательных сторон и тогда взвешенно решить, нужно ли это вам. Решение повлечет за собой денежные затраты. Обычно полис оценивается приблизительно в 1,0-1,5% от покрывающей страховой суммы. Допустим, эта сумма 120000 рублей. Полис будет стоить 1200-1800 рублей, а ваш ежемесячный платеж по нему составит 100-150 рублей соответственно. Если есть необходимость в страховке и финансовая возможность для оплаты – оформлять стоит. В противном случае вы вправе получить кредитную карту без нее.

Как сделать отмену страховки, если вы передумали

Обычно при заключении договора на получение кредитной карты страхование добавлено в услуги. У вас есть два выхода.

  1. Сразу по факту получения кредитной карточки заполнить соответствующее заявление на отказ от услуг страховой компании. В банковских учреждениях есть такие формы бланков;
  2. Сделать отмену в любое удобное время через систему онлайн-банкинга и вам не придется стоять в очереди в банке, чтобы это заявление подать. Но все же перед тем как отменить страховку, взвесьте все за и против, так как, следует принимать решение о страховании кредитной карты взвешенно и вовремя.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Наряду с получением ссуды клиентам приходится оформлять и страховку. В случае с небольшими кредитами страховое вознаграждение может достигать 20-30% от выдаваемой суммы, что делает займ намного дороже. Самый главный момент, о котором знают далеко не все, это то, что страховка является добровольной.

Что представляет собой страховка по кредиту

Это продукт наподобие страхования имущества или ОСАГО, но который направлен на страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент окажется в трудной жизненной ситуации, утратит способность делать выплаты по заему, то страховщик сделает это за него.

Стоимость услуги увеличивается с повышением суммы займа. Кредит страхуется от:

  • Получение инвалидности
  • Потеря работы
  • Тяжелое заболевание
  • Ухудшение материального положения
  • Уход из жизни кредитополучателя

В случае с потребительским кредитом может потребоваться (в добровольном порядке) только страхование жизни и здоровья. Залоговое имущество в Сбербанке и других кредитно-финансовых организациях должно быть застраховано.

Зачем нужна эта услуга

Страхование, прежде всего, выгодно кредитору, так как таким образом он снижает свои риски в случае, если заемщик перестанет платить по договору.

В зависимости от вида кредитной программы, предусмотрены различные типы страхования: жизни и здоровья, имущества, КАСКО и другие. В случаях, предусмотренных договором, обязательства по выплате задолженности переходят к страховщику. Компания компенсирует восстановление имущества, если оно повреждено.

На какие сроки распространяется

Страховой полис обычно действует в течение всего периода кредитования, то есть, если вы оформляете ссуду на 3 года, то и страховка будет действовать столько же. Даже если вы погасите задолженность раньше срока, услуга будет распространяться на оставшийся срок.

Сколько стоит

Узнать точно, сколько «завесит» страховка, можно при оформлении кредитного договора. Ее сумма нигде не прописывается. Как правило, она составляет около 3-5% от общей суммы ссуды.

Подробнее о тарифах

  • От несчастных случаев — 0,3-1% от стоимости займа в год + дополнительные услуги.
  • Страхование жизни и здоровья — 0,3-4% ежегодно + доп. услуги.
  • От онкозаболеваний — 0,1-1,7% + платные допы.
  • Страховка на залог — от 0,7% ежегодно + дополнительные затраты к базовому тарифу.

Какие нужны документы

Для заключения договора страхования понадобятся следующие бумаги:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Справка об отсутствии задолженности (если требуется)

Как застраховаться

  • Выберите программу в Сбербанке.
  • Поговорите с кредитным специалистом и сообщите о своем желании приобрести услугу.
  • Получите одобрение по заявке.
  • Выберите страховщика из аккредитованных банком. Но имейте в виду, что вы можете привлечь и стороннюю компанию, выбранную самостоятельно.

Об оформлении договора: обязательно ли

Согласно ст.16 Закона РФ кредитор не должен связывать согласие на оформление страховки с одобрением по заявке. Если же клиент все же заключил соглашение, то следует знать, что по статье 32 Закона он имеет право его расторгнуть.

Однако, некоторые расходы не исключены. Об этом дополнительно упоминаем ниже. На заметку! Ст. 935 говорит о том, что к страхованию принудить нельзя! Обо всем этом банк может умолчать, ведь он заинтересован в предоставлении услуги страхования.

Вся эта информация касается всех видов кредитных программ, за исключением ипотеки. Обязанность заемщика — застраховать имеющееся в собственности или приобретаемое имущество.

Выгодно ли для заемщика

Конечно же, нет, так как общая стоимость займа увеличивается на стоимость страховки. Банки, естественно, говорят о неимоверной полезности и удобстве услуги. Это правда, потому что страхование может закрыть долг полностью, если клиент потеряет работу, получит инвалидность или тяжело заболеет.

Однако, вероятность наступления этих случаев очень мала. Такое страхование действительно имеет смысл, если вы оформляете ипотечный кредит или большую сумму на много лет и не планируете совершать досрочное погашение.

Как сотрудники навязывают страховку

  • Банк заключает договор с определенной страховой организацией. Заемщик автоматом подключается к системе коллективного страхования. Клиент получает на руки соглашение.
  • Сам кредитный договор не содержит пунктов о страховании. При его оформлении сотрудники предлагают взять еще и страховку у определенной компании, аккредитованной банком.

По закону услуга считается навязанной, если:

  • В кредитном договоре указаны условия, которые требуют от заемщика застраховать жизнь и здоровье, и при этом данное соглашение является залогом положительного решения по заявке на ссуду.
  • Банк обязывает воспользоваться услугами определенного страховщика.

Нужно ли отказываться от страховки

В основном россияне не стремятся защитить свою жизнь и здоровье при кредитовании, так как считают услугу дорогостоящей. Мало кто задумывается о последствиях и о том, как страховка может выручить в трудной жизненной ситуации.

Очень хорошо, если в случае чего страховщик погасит за заемщика всю его задолженность. Поэтому при отказе от услуги следует несколько раз подумать.

Оформлять или нет договор, решать только заемщику. Если в одном отделении кредитора без подписания дополнительного соглашения отказываются выдать ссуду, то имеет смысл обратиться в другое.

О возврате страховки по порядку. Напомним нашим читателям, что полностью вернуть потраченные средства нельзя, можно лишь частично из-за того, что возвращаемая сумма облагается подоходным налогом в размере 13%.

Как вернуть страховку в Сбербанке

Сначала мы расскажем вам о тех случаях, в которых по ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 можно вернуть деньги за уплаченную страховку:

1. Вы досрочно погасили свой кредит в полном объеме.

В этом случае клиент имеет право вернуть денежные средства, уплаченные за услугу страхования в объеме, который будет пропорционален остатку срока кредитования. Допустим, вы оформляли договор на 2 года, а погасили задолженность через 1 год, значит вам вернут 50% от суммы страхования.

В этом случае вам нужно сначала обращаться в банк и подавать заявку на возврат денежных средств после полного погашения кредита, а затем, при необходимости, продублировать её в страховой компании;

  • Ознакомьтесь с кредитным договором. Лучше если рядом будет грамотный юрист. Иногда договор составляют так, что он обходит ст. 958 ГК РФ, а это значит, что вернуть свои деньги не получится.
  • Выясните название компании, у которой приобреталась страховка.
  • Напишите заявление на возврат. А также прикрепите необходимые документы. Передайте их лично в офис или по почте.
  • Убедитесь, что сотрудник принял требование, оставил об этом метку. Если работник организации отказывается принимать заявление, то напишите жалобу на имя директора страховой компании со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.
  • Если же страховая не реагирует на ваши требования, то пишите в Роспотребнадзор, Прокуратуру или ЦБ РФ.

2. Вам навязали страховку, вы договор подписали, а через некоторое время передумали?

В этом случае есть два пути решения. Если вы приняли решение отказаться от страховых услуг в течение 30-ти дней с момента подписания договора, тогда вам должны полностью вернуть уплаченную сумму за минусом налога.

Если же прошло уже более 31 дня, тогда вы сможете вернуть не более 50% от уплаченной суммы в тот период, который указан в вашем страховом полисе (как правило, это 2-3 месяца). В случае, если банк вам отказывает, просите документально подтвердить отказ и обращайтесь с ним в суд;

3. Страховой случай

Если вы оформили страхование жизни, и у вас есть одно из заболеваний, при котором оформление такого договора невозможно, то вы также можете обратиться в отделение банка и потребовать вернуть вам уплаченную сумму страховой премии.

Обратите внимание, что после полного погашения кредита денежные средства возвращает не сам банк, а страховая компания, с которой вы заключали дополнительный к кредитному договор. Именно поэтому при возникновении проблем с сотрудниками банка вам нужно сразу же писать заявление к страховщику.

В том случае, если вы отказываетесь от его услуг, вам нужно будет написать об этом письменную заявку в нескольких экземплярах, образец для отказа от страховки можно скачать здесь.

Одно следует отдать в отделение компании, а второе отправить заказным письмом с уведомлением по почте в главный офис. После этого у страховой организации будет 21 день на рассмотрение вашей заявки и возврат денежных средств.

Как заполнить форму об отказе

Заявление отправляется страховщику, но не в банк. Требование составляется в двух экземплярах.

  • В верхнем правом углу напишите «Кому», то есть, наименование страховщика, адрес и реквизиты.
  • Ниже «От кого» (ваши ФИО, адрес, контактный телефон).
  • В шапке — «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  • В тексте подробно описываете ситуацию, указываете данные кредитного договора (максимально подробно).
  • Пишете размер и стоимость страховки.
  • Указываете, что вы хотите вернуть затраты на страховку, причины, ссылки на законодательство.
  • Пишете номер счета для получения компенсации, контактные данные, адрес и индекс. Ставите подпись и расшифровку.

Очень важно указать в заявлении ваши правильные данные (паспортные, контактные, а также банковские реквизиты банка, где был оформлен договор и вашего счета). Внимательно указывайте номер договора и дату подписания, выплаченную сумму и счет, на который её необходимо вернуть.

Когда нужно обращаться в суд

Если банк и страховщик не идут вам навстречу, а в условиях кредитного договора или соглашения о страховании не прописано о возврате, то следует обращаться в суд. Особенно, если вы уверены, что услуга была навязана незаконно или обманным путем.

По мнению ФАС и Роспотребнадзора, в отношении заемщиков часто нарушается закон при навязывании дополнительных услуг. В этом случае суд может вернуть \клиенту все выплаченные на страховку средства.

Банк получит неоспоримое преимущество, если заемщику изначально сообщалось о добровольности услуги. Поэтому перед обращением в суд клиенту нужно все тщательно продумать и подготовить доказательства.

Важно! Требуется получить от банка письменный официальный отказ в возврате страховки.

Таким образом, мы рассмотрели с вами порядок и возможность вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2015 году, при необходимости вы всегда можете позвонить по телефону «горячей линии» банка и получить дополнительную консультацию по номеру 8-800-555-55-50.

Страхование банковской карты Сбербанка

Одной из программ, предлагаемых для защиты своих денег и платежей, выступает страхование банковских карт в Сбербанк Страхование. Действует программа только на пластик, выданный и обслуживающийся непосредственно Сбербанком.

Риски, включенные в программу страхования

Страхование денег на карте Сбербанка предлагается для клиентов, которые активно пользуются продуктом при оплате через интернет, удаленными сервисами для переводов, снятия денег через банкомат, оплате покупок и т.п.

Перечень страхуемых рисков при оформлении полиса

Программа защиты покрывает такие риски:

  • Завладение посторонними платежным инструментом и пин-кодом (возможно, с применением насилия) и использование их для завладение деньгами клиента через банкомат.
  • Получение посторонними средств в отделении при использовании подделки подписи.
  • Действия по подделке или получению информации (скимминг, фишинг).
  • Получение злоумышленниками наличных из банкомата по поддельному пластику.
  • Кража, грабеж, потеря пластика, после чего он был использован третьими лицами.
  • Случайное механическое повреждение.
  • Неисправный банкомат, приведший к утрате пластика.
  • Кража, хищение, грабеж наличных, которые клиент самостоятельно снял в банкомате.

Полный перечень страховых рисков, которые покрывает полис

Полис страхования банковских карт в Сбербанке предполагает возможность обращения в течение двух дней после события. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. В любом случае, сообщить о произошедшем необходимо по телефону непосредственно после обнаружения случившегося (до 12 часов). При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию.

Из преимуществ данного вида страхования можно выделить безбоязненное использование банкоматов иных учреждений, проведение операций в интернет-пространстве, снятие денег в банкомате.

Страхования денег на карте

Выбрав страхование карты Сбербанка, стоимость страховки назначается исходя из суммы покрытия. Она в свою очередь подбирается индивидуально самим клиентом, согласно собственным предпочтениям, статуса пластика, активности в проведении онлайн-операций.

Сегодня тарифы и размер страховых сумм зависят от способа оформления полиса.

При подписании страховки в отделении банка клиент получает такие условия:

  • Сумма страховки 120 тыс. рублей – стоимость полиса 1900 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3900 рублей.
  • 350 тыс. рублей – 5900 рублей.

Если же полис заполняется через сайт банка, то клиент может подобрать один из тарифов:

  • Сумма страховки 30 тыс. рублей – стоимость полиса 700 рублей.
  • 120 тыс. рублей – 1710 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3510 рублей.

Приобрести полис на 1 год можно онлайн

Оформление полиса

Страховку можно оформить в отделении или онлайн на сайте банка. При первом варианте действует правило: страховка назначается на банковский счет, а обеспечению подлежат все продукты, которые к нему подключены, в том числе дополнительные. Кроме того, можно оформить один договор на все банковские продукты, принадлежащих клиенту.

При этом действуют такие правила:

  • Страховка выдается на один год.
  • Аналогичная процедура допустима для кредиток.
  • По одному полису можно получить выплаты не более трех раз.
  • По мере выплат, сумма покрытия сокращается соразмерно выплаченному размеру.
  • Если основная карта прекратила срок действия, договор обеспечивает риски по остальным.
  • Если застрахована только одна карточка, по окончании срока ее действия допустимо вернуть страховые взносы в размере, эквивалентном разнице между периодами.

В Сбербанк страховка карты происходит последовательно: клиент подбирает программу, заключает договор, оплачивает взнос, получает бумажный вариант полиса.

При оформлении полиса онлайн клиент получает более выгодные условия

Активация полиса

Чтобы страховка начала действовать, необходимо ее подключить. Активация происходит самостоятельно и удаленно – на сайте СК. Необходимо заполнить форму: номер полиса, дата покупки, фамилия, код, указанный на выданном сертификате, номер телефона и e-mail. Активация происходит после проверки данных и сопоставления их с параметрами, внесенными в базу. На этом может потребоваться несколько минут или день-два.

Обращение за страховыми выплатами

Выбрав один из вариантов страховки пластиковых карт Сбербанка, стоит ознакомиться и с порядком действий при возникновении непредвиденной ситуации. В любой из таких ситуаций обязательно нужно принимать меры:

  • Потеря, кража, исчезновение продукта по любой причине.
  • Карточка повреждена или размагничена.
  • Снятие средств со счета без участия клиента.

Порядок действий при этом предписан инструкцией. Ее необходимо четко соблюдать, иначе любой повод может вызвать отказ. Не лишним будет предварительно изучить о страховании банковских карт в Сбербанке отзывы от клиентов, чтобы не допускать ошибок.

Пошаговая инструкция как следует поступать в экстренных ситуациях:

  1. Позвонить в Контактный Центр, сообщить о проблеме и заблокировать пластик. Это можно сделать по СМС или через Онлайн-банк.
  2. Позвонить в СК, назвать номер полиса, пояснить произошедшее, получить инструкции о дальнейших шагах. Звонок нужно осуществить обязательно как можно раньше, иначе это чревато отказом.
  3. Если произошло преступление (кража, снятие денег без ведома клиента), обратиться в полицию.
  4. Посетить офис страховой компании, подать заявление. На это выделено 3 дня с момента происшествия.
  5. Собрать пакет документов для подтверждения случая: выписка из Сбербанка с указанием последних операций, постановление о возбуждении уголовного дела или прекращении, решение суда, информация о стоимости изготовления продукта (запрашивается в банке).
  6. Дождаться решения о выплате страховки.

Что делать при незаконном списании денежных средств с карточки

Получить страховку можно только после положительного ответа от СК банка. При этом компания анализирует предоставленные документы и проверяет целесообразность выплаты.

От чего защитит страхование средств на карте

В видео сюжете рассказывается о мошеннических подходах к краже денег с банковских карточек. Именно от этого может защитить приобретение полиса.

Заключение

Использование карточки в качестве платежного инструмента дает массу преимуществ ее держателю. Но есть и определенные риски при ее использовании: утере, завладении мошенниками. После этого возможна кража средств со счета. Чтобы обезопасить себя в подобной ситуации банк-эмитент предлагает застраховать, что является гарантией сохранности денег.

Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте?

Страхование по рекомендации

Страхование при оформлении кредитной карты обычно бывает трех типов:

  • страхование самой карты (от утери, кражи, уничтожения, мошенничества со стороны третьих лиц);
  • страхование жизни и здоровья владельца карты (может не распространяться на форс-мажорные ситуации и не оформляется, если владелец страдает серьезными хроническими заболеваниями, или его деятельность связана с риском для жизни);
  • страхование при выезде за рубеж;
  • страхование от потери работы.

По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.

В 2009 году даже было принято специальное постановление №386, в котором говорится, что банк обязан принимать страховку любой страховой компании. При этом, правда, страховая компания должна удовлетворять определенным требованиям кредитной организации.

На деле же практически все банки рекомендуют «свои» страховые компании. Так, Связной Банк предлагает договор, в титуле которого указано, что страхование является добровольным. Но не предлагает никакой альтернативы в выборе страховой компании.

Отличился Ge Money Bank. Расписав в договоре всевозможные ужасы, которые ждут клиента, утратившего карту, здоровье и даже жизнь, банк, видимо, рассчитывает на то, что клиент тут же заключит и страховой договор. Но зато здесь предлагают несколько различных программ.

Зависит ли ставка от наличия страховки?

Многие клиенты боятся, что кредитка без страховки обойдется дороже. Да, есть банки, которые, страхуя себя от невозвратов, увеличивают процентную ставку. Но прямо об этом говорят далеко не всегда. Особенно такое возможно по картам, ставка по которым «устанавливается в индивидуальном порядке».

Например, в Программе страхования банка ТКС указано, что «Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в заключении договора кредитной карты». Но ведь никогда не узнаешь, какова была бы ставка, оформи клиент страховку…

Некоторые банки прямо говорят, что без страховки ставка по кредитке будет выше на несколько процентов. Такое, к примеру, практиковалось в банке «Восточный экспресс», но сейчас этой информации на сайте кредитной организации нет.

Так можно ли отказаться?

Можно. В России действует Закон «Об организации страхового дела», согласно которому порядок и условия обязательного страхования определяются исключительно федеральными законами о каждом конкретном виде страхования. А таких законов, касающихся именно потребительского кредитования, нет.

  • страхование по кредитным картам является добровольным ;
  • заемщик может отказаться от страховки как до, так и после оформления кредитного договора.

Все это можно увидеть, открыв Условия страхования на сайте практически любого банка – ТКС, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, банка «Траст» и т.д. Другое дело, что найти эти правила не так-то просто, но они есть.

Иными словами, банки рекомендуют, но не настаивают. Но в реальности к страхованию при оформлении кредитки это утверждение имеет лишь чисто формальное отношение.

Отказ, еще отказ…

Типичная ситуация: клиент обращается в банк за картой и тут же получает супервыгодное предложение от страховой компании. В нагрузку к карте, разумеется. Отказаться от этого предложения, как мы уже выяснили, можно. Но… Менеджер банка тут же парирует: откажетесь от страховки – получите отказ от банка! Вот так, прямо в лоб!

Конечно, менеджер лукавит, но план по страховкам ему нужно выполнять любой ценой. А клиенту придется внимательно прочесть условия заключения кредитного и страхового договоров. Нет желания переплачивать по кредитке? Можно поискать другой банк или сразу отказаться от страховки. Но факт остается фактом – в этом случае отрицательное решение или повышение ставки вполне возможны.

Что делать, если отказаться сразу не захотелось, не получилось или не было времени искать другой банк? Как уже говорилось, избавиться от процентов за навязанную услугу можно и после заключения договора (согласно статье 16 «Закона о защите прав потребителей» и статье 958 ГК РФ).

Для этого потребуется заполнить заявление по форме банка (например, в МТС-Банке, Совкомбанке, Ренессанс Кредит Банке и др.). В некоторых кредитных организациях отказаться можно не только письменно, но и по телефону (в ТКС, Ситибанке) или даже через интернет-банк (ТКС).

Еще один способ – обратиться с заявлением о расторжении договора страхования сразу в страховую компанию.

Стоит учесть тот факт, что в условиях страхования может быть прописан срок, в течение которого заемщик может вернуть всю уплаченную сумму страховки. К примеру, в Хоум Кредит это 21 день со дня заключения договора страхования, в Совкомбанке – 30 дней. А вот на сайте банка ТКС указано, что «Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, при этом действие Программы заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором заемщик отказался от участия в Программе».

Поэтому внимательно читайте условия. Если же банк или страховая протестуют и не собираются компенсировать средства, потраченные на выплату страховки, придется обращаться в Роспотребнадзор, а после и в суд.

А вообще, хорошо подумайте – а вдруг эта услуга вам действительно нужна?

Комментарии пользователей:

Спасибо за полезную информацию, особенно о том, что страховка при потребительском кредите не обязательна. Вы пишите, приводя примеры нескольких банков, что у них разное кол-во дней на расторжение договора страхования. НО ведь договор страхования заключается не с банком, а со страховой компанией, которой сотрудничает банк. да и банк может работать не с одной компанией. возникает вопрос — у каких именно страховых такие условия для отмены? когда я искал информацию о том, в какой срок можно расторгнуть договор страхования, наткнулся на интересную статью. Там указано, что согласно инструкции ЦБ на это есть 5 рабочих дней. как тогда получается что банки/их страховые делают более длинный срок на возможность аннулирования договора?

Федор, действительно, с 1 июня 2016 года вступило в силу указание Банка России, позволяющее гражданам отказываться от навязанной «добровольной» страховки (такое право гражданам дает так называемый «период охлаждения»).

Согласно данному документу, Вы можете расторгнуть страховой договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, если за этот период не произошел страховой случай. Таким образом, если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязаны вернуть деньги в полном объеме. В ином случае страховая компания вправе удержать часть страховой премии, то есть некоторый процент заплаченной Вами суммы. При этом, договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления клиента, после чего страховая компания в течение 10 дней обязана вернуть деньги.

То есть, данное Указание Банка России можно использовать однозначно и безоговорочно в любом виде добровольного страхования, тогда как все остальные условия прописываются в страховом договоре.

Спасибо за подробное разъяснение в статье. Особенно заинтересовал пункт «Зависит ли ставка от наличия страховки». Я тоже долгое время боялся (наверное, как и многие), что кредитка без страховки обойдется намного дороже. У Вас упоминается информация о банке «Восточный экспресс», а как мне узнать информацию по Альфа-банку и Сбербанку. Я постоянный клиент этих банков.

Ярослав, и по кредитным картам Сбербанка, и по кредитным картам Альфа-Банка процентные ставки за пользование заемными средствами устанавливаются в индивидуальном порядке по результатам анализа кредитной заявки. При этом напрямую зависимость страховки от уровня ставки по кредиту не устанавливается, однако, т.к. страховка существенно снижает банковские риски, то данный фактор, как правило, служит в качестве дополнительного для уменьшения размера процента.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php

Здравствуйте кто может помочь отказ от страхования написать нахожусь далеко от банка по этому не могу сходить лично

Зоя, если Вы не можете самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением, то Вам нужно оформлять нотариальную доверенность на третье лицо. В настоящее время по решению таких вопросов помогают очень много частных юридических фирм, попробуйте обратиться к ним в населенном пункте по месту Вашего нахождения.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php

Подскажите можно ли отказаться от страховки по кредитной карте если она просто перевыпускается ( то есть спустя 3 года закончился срок) дело в том, что мы с мужем вместе брали КК у него срок на месяц раньше моего закончился когда он обратился в банк по перевыпуску ему навязали страховку и сказали, что это обязательная процедура стоила она около 1200р (деньги не большие, но сам факт) и что без неё он не получит свою КК. Как так . Сейчас идти мне забирать свою готовую и я не знаю что мне делать

Наталья, страхование является услугой, предоставляемой на добровольной основе, поэтому Вы можете отказаться от него в любой момент времени, оформив соответствующее заявление. Обратите внимание, что если кредитная заявка на получение карты уже одобрена, то карту Вам не могут не выдать, однако следует выяснить момент, не увеличится ли процентная ставка или не изменятся ли в таком случае другие условия ее использования.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php

Добрый день! Оформила кредитную карту в апреле 25 числа ,на следующей день написала отказ от страховки,и уже целый месяц кормят обещаниями о возврате ,лимит был установлен 10000 и 1200 сразу сняли за страховку ,ТК я не пользуюсь картой даже ни разу не снимала денег,но проценты уже пошли ,так не моя же вина ,что они так долго возвращают деньги,могу ли я подать на них в суд? Какие мои дальнейшие действия?

Гузалия, в данной ситуации все зависит от того, что именно прописано в договоре страхования. Скорее всего, у Вас не отдельный договор со страховой компанией, а заявление о присоединении к коллективному договору страхования, оформленное с банком-эмитентом. По этим договорам не действует так называемый «период охлаждения», в течение которого законодательно прописана возможность вернуть уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, поэтому доказать свою правоту в суде Вам будет достаточно затруднительно. Однако такого права Вас, конечно же, никто лишить не может. Рекомендую Вам предварительно внимательно прочитать раздел страхового договора об условиях его расторжения.

Здравствуйте. В прошлом году банк заменил мою кредитную карту на другую, как это делают во всех банках, т.к. прошло 3 года. Но при этом незаметно для меня поменяли %. Раньше я отдавала 25% (погашение кредита), а сейчас 76,5%, куда входит и страховка. Сегодня внесла 2000 р. на карту, из них на страховку удержали 416 руб, и так ежемесячно. Скажите, пожалуйста, могу ли я сейчас отказаться от страховки или уже поздно, или когда выплачу весь кредит, смогу ли вернуть деньги за страховку?

Ольга, Вы можете отказаться от страховки в любой период времени, оформив соответствующее заявление. Однако, т.к. оплата страховых взносов осуществляется ежемесячно, то вернуть ранее оплаченные средства будет невозможно.

Подскажите пожалуйста, мне вчера на вязали страховку жизни и здоровья. Я дома внимательно прочитал и хочу отказаться от неё в течении двух дней. Снимут у меня с кредитной карты проценты или нет?

Алексей, Вы можете отказаться от страховки в любой момент времени. При этом, если договор страхования был заключен непосредственно со страховой компанией, а не с банком в рамках присоединения к коллективному страховому договору, то в таком случае будет распространяться действие так называемого «периода охлаждения», при котором Вы сможете полностью возместить уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, оформив заявление в установленные сроки.

Не совсем понятен Ваш вопрос в отношении процентов по кредитной карте. Уточните, пожалуйста, Вы переживаете, что процентная ставка будет увеличена при отказе от страховки или по поводу того, что сумма страхового взноса была списана из средств кредитного лимита и теперь Вам придется еще и выплачивать проценты на эту сумму?
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php

Добрый день, Альфа-Банк выпускать начал кредитки с 100 дневным периодом беспроцентным.Подала заявку, только при одобрении видела на мониторе ставку 23,9%, а по факту называют 36% с доп.согоашением.Я так понимаю это страховка, так вот можно ли отказаться от нее не сразу, а в течении 5 дней и будет ли возвращена ставка 23,9%?Или это доп.соглашение и есть ни что иное как коллективный страх.дог. и нереально будет вернуть ставку.?Без доп согл. Отказываются давать кредит, что противоречит конечно же законодательству,но с этим ничего не поделаешь, сотрудники банка могут просто отказ сами поставить как читаешь по отзывам.

Виктория, чтобы понимать Ваши права и обязанности, связанные со страхованием, Вам необходимо предварительно изучить документ, который Вам предлагают подписать. В пунктах о расторжении договора страхования будет указана вся информация о том, в каком порядке можно отказаться от данной услуги.

Обратите внимание, что процентная ставка по кредитной карте не является фиксированной, а определяется банком-эмитентом индивидуально для каждого клиента на основании предоставленных документов клиентом. Поэтому не всегда увеличенная ставка зависит непосредственно от страховки и будет снижена после отказа от нее.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php

Подскажите пожалуйста,кредитная карта не помню сколько лет ей пользуясь,кредитный лемит 140000.платёж был 7000 ежемесячно,за год выплатила только 12000остальное проценты сняли+строховка ежемесячно 350 рублей,просрочила кредит на 3 месяца,в данный момент внесла 142000зажолжность осталась 28000,можно ли вернуть строховые взносы и погасить остатки кредита

Александра, если Вы вносили платежи за страховку ежемесячно, это означает, что оплата происходила по факту, то есть возвращать Вам будет нечего. Вы можете лишь в текущем моменте отказаться от дальнейшей услуги по страхованию, оформив соответствующее заявление. Аналогично можно и погасить остатки задолженности — позвоните сотрудника Службы поддержки клиентов, уточните окончательную сумму и внесите ее на карту.

Популярное:

  • Оформление перепланировки квартиры в нижнем новгороде Согласование перепланировки и переустройства квартиры Здравствуйте, уважаемые посетители сайта! Очень рады, что Вы зашли на наш сайт. Возможно, Вас уже коснулся вопрос перепланировки или […]
  • Адвокат налоговые споры Налоговые споры в Перми. Суды с налоговой АДВОКАТ ПО НАЛОГОВЫМ СПОРАМ В ПЕРМИ. СУДЫ С НАЛОГОВОЙ Налоговые споры можно разделить на несколько видов. В зависимости от инициатора спора: […]
  • Ст 25 аналог Таблица аналогов арматуры СИП 0,4 кВ SICAME PLAMEN Ответвительные зажимы Анкерные кронштейны Анкерные и поддерживающие зажимы для СИП-2 Анкерные и поддерживающие зажимы для СИП-4 Крепежные […]
  • Согласование аренды земли Где и как можно арендовать земельный участок для строительства? Когда покупка земельного участка не по карману, можно взять его в аренду у государства или частного лица. На арендованном […]
  • Защита прав потребителей возврат телефона в течении 14 дней Можно ли вернуть сотовый телефон в магазин в течении 14 дней? Нередко после покупки каких-либо товаров из магазина мы сталкиваемся с проблемой несоответствия нашим ожиданиям или критериям […]
  • Получение международной лицензии на перевозки Как и где получить лицензию на международные грузоперевозки Организация собственного дела, связанного с предоставлением услуг по перевозке грузов, требует обязательного оформления […]