Кредит под залог недвижимости квартиры что это

Содержание статьи:

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:



    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения — кредит без обеспечения

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Взять кредит под залог квартиры – стоит ли рисковать?

Банки не являются благотворительными организациями, и, хотя выдаваемые кредиты являются большей частью их бизнеса, постоянно оценивают собственные риски в соотношении к получаемой прибыли. Именно поэтому большинство кредитов выдается «с обеспечением», например справкой о доходах. Однако можно гораздо больше заинтересовать банк, если предложить ему в залог нечто более существенное и материальное, например недвижимость. Взять кредит под залог квартиры, по всей видимости, один из наиболее реальных способов получить определенную сумму денег, если другими способами доказать свою финансовую состоятельность не удается. Однако перед этим стоит оценить риск подобного шага, особенно если это жилье единственное. Тем более, что многие банки, беря в залог квартиру, предпочитают выдать кредит на таких условиях, которые позволяют получить им максимальную прибыль при минимальных издержках.

Что требуется от заемщика, который хочет взять кредит под залог квартиры?

Получить деньги под залог квартиры можно, только если соблюсти определенные условия, в числе которых обязательным является доказательство права владения будущим заемщиком закладываемой жилой площадью, а так же отсутствие так называемых «обременений». Этими обременениям могут быть: наличие несовершеннолетних лиц, прописанных на этой жилплощади, упоминание квартиры в различных документах – дарственных, завещаниях и прочее, например наложенный судебным решением арест на имущество.

В усредненном виде требования банков к лицу, закладывающему свою квартиру в обмен на получаемый кредит, выглядит так:

1. Будущему заемщику должно быть не менее 18 лет.

2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, а также документ, исходя из которого это право собственности возникло. Это может быть свидетельство о приватизации, договор купли-продажи, завещание.

3. Выписку из лицевого счета, в котором должны быть указаны все, кто на данный момент прописан в этой квартире. По этому пункту у разных банков есть разные требования. Очень редко банк требует, чтобы в квартире на момент залога был прописан лишь будущий заемщик.

4. Справку об отсутствии обременений, в том числе и арестов, наложенных судебными решениями.

Обычно банки в дополнение к этим требованиям желают получить и справку о доходах. Однако, если запрашиваемая сумма кредита значительно ниже, чем рыночная стоимость залога, достаточно подтверждения права владения этой квартирой.

Вид кредита, выдаваемого банком под залог квартиры, может быть разным. Это может быть и кредит наличными под залог квартиры, и кредит на приобретение еще одной недвижимости или земельного участка. Во всяком случае, вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости надо уточнять в каждом конкретном офисе того или иного банка.

Какие банки РФ выдают кредиты под залог недвижимости?

Выдачей кредитов под залог недвижимости занимаются многие банки, в том числе и не слишком крупные и малоизвестные. В принципе, при выборе финансовой организации, готовой вам выдать кредит под залог квартиры стоит отдавать предпочтение проверенным игрокам на финансовом рынке, хотя встречаются чудеса, когда никому неизвестный банк ведет себя солидно и достойно.

Из «китов» финансового рынка, выдающих кредит под залог недвижимости в первую очередь стоит отметить «Сбербанк». Он выдает потребительский кредит, в том числе и наличными, на сумму не более 10 миллионов рублей и сроком на 7 лет. Если заемщик не является его постоянным клиентом (нет дебетовой карты, на которую перечисляется зарплата), то процент по этому виду кредита составит 14.25 процента (величина может измениться к моменту визита в банк). Постоянным клиентам проценты снижены на два пункта.

Еще один крупный банк, оказывающий подобную услугу – Газпромбанк. Этот банк выдает кредиты в зависимости от рыночной стоимости квартиры. Размер кредита не может превысить 70 процентов, но и меньше 15 тоже не будет. Оценку квартиры произведут специалисты «домашней» оценочной компании Газпромбанк. Проценты по кредиту более солидные – 15.2 годовых, и то при условии, что квартира будет застрахована на все случаи жизни. В противном случае процент будет выше на один пункт. Этот банк практически единственный из тех, кто требует, чтобы в квартире был прописан лишь будущий заемщик.

Из небольших банков можно привести, как пример, ОТР Банк, работающий в Москве и входящий международную группу OTP GROUP. Он выдает потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Условий застраховать квартиру перед заемщиком не ставится. Этот банк не требует, чтобы в квартире не было прописано никого, кроме получателя кредита. Однако, если это жилье единственное, то кредита под залог квартиры вам не дадут. Вторым жильем может быть не обязательно квартира, приемлемым вариантом, например, является загородный коттедж. Максимальная сумма кредита тоже, как в Газпромбанк равна семидесяти процентам от рыночной стоимости жилья. Кстати, заложить вы можете и участок под загородным коттеджем, но кредит будет не более 20 процентов от его рыночной стоимости. Этот банк дает кредиты под залог недвижимости на самый длительный срок – до двадцати лет.

Кредит под залог недвижимости

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры – самый недорогой из всех банковских займов. Если у клиента есть возможность предоставить залоговое обеспечение банку, ему лучше воспользоваться именно этим видом продукта.

Для физических лиц существует два основных залоговых продукта: кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) и кредит под залог движимого имущества (например, автомобиля). Более дешевым, конечно, является первый.

Ставка по займу под залог недвижимости действительно очень низкая по сравнению со ставкой по нецелевому необеспеченному кредиту. Но это не единственное преимущество займа под за лог квартиры (дома, участка и т. д.). Для многих клиентов не менее важными, чем ставка, параметрами продукта выступают сумма и срок кредитования: по займам под залог банки готовы предоставлять гораздо более крупные суммы и на длительный срок.

Заемщику, который планирует оформить такой кредит, нужно обратить внимание на возможные дополнительные расходы. Прежде всего, это плата за услугу имущественного страхования – оно, как правило, требуется при залоговом кредитовании. Во-вторых, может потребоваться оценка самого предмета залога, комиссия за нее тоже ляжет на плечи заемщика.

Кредит под залог недвижимости, как правило, выдается заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет, хотя некоторые банки могут предъявлять более строгие требования. Кроме того, обязательно наличие постоянной регистрации на территории государства, а также необходим определенный стаж на последнем месте работы, который обычно составляет не менее шести месяцев.

Список документов при оформлении кредита под залог недвижимости стандартный. Это паспорт, документы по предоставляемому залогу и документы, подтверждающие доход и занятость. Последние могут отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В некоторые кредитные организации нужно подготовить справку по форме 2-НДФЛ, в другие можно предоставить справку по форме банка или в свободной форме. Подробности можно узнать, заглянув на страничку продукта.

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости вы можете на этой странице. Процентная ставка по таким продуктам обычно устанавливается от 15% годовых.

Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы, комментарии

Приветствую, дорогие читатели! Вспомнился мне случай, когда на протяжении года, а то и двух, мне постоянно звонила женщина и расспрашивала все подробности о кредитах под залог недвижимости.

Все условия она прекрасно знала – просто-напросто никак не могла решиться на оформление сделки.

Вполне допускаю, что у многих людей могут быть сомнения по данному вопросу. Предлагаю вам обратиться к опыту тех, кто брал кредит под залог недвижимости: почитать отзывы и узнать о важных моментах, на которые нужно обращать внимание при оформлении такой сделки.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог.

Многих сегодня пугает перспектива взять кредит под залог квартиры, но давайте тогда разберемся, что же такое залог и рискует ли заемщик.

Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга.

Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель.

Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика.

Где же взять кредит под залог квартиры? Конечно, в банке! Но в таком случае заемщику необходимо быть готовым к следующему:

  • длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2–3 недели);
  • тщательная проверка и необходимость страхования объекта залога;
  • проверка финансового состояния заемщика (большой стаж, белая з/п);
  • рассмотрение кредитной истории (не только отношения с банками, но и ЖКХ, телефон);
  • контроль службы безопасности банка (судимости, военкомат, алименты).

В банке практически невозможно получить деньги под залог квартиры, если вы студент или пенсионер. Существенные ограничения есть и по самому имуществу — редко рассматриваются в качестве залога комнаты и долевая собственность.

Разумным шагом будет рассмотреть возможность обращения к частным инвесторам с хорошей репутацией — это быстро, просто и безопасно. 95% заявок от реальных собственников квартир и другого недвижимого имущества одобряются и они получают деньги прямо в день обращения.

Какие же требования необходимо выполнить чтобы получить кредит под залог квартиры в «Едином Центре Залогов»? К числу основных условий относятся:

  1. Заемщик должен иметь действующий (не просроченный) паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  2. Квартира должна быть приватизирована и оформлена в единоличную или долевую собственность заемщика (в случае с долей – не менее 1 комнаты в собственности);
  3. Квартира должна быть свободна от любых обременений (не находится в залоге, не является арестованным имуществом, не заключен договор пожизненной ренты).

“Единый Центр Залогов” зарекомендовал себя как надежный партнер, который уже помог многим людям справиться со временными финансовыми трудностями.

Если же вы взяли кредит под залог квартиры и больше не можете его обслуживать, то “Единый Центр Залогов” поможет вам подобрать оптимальный вариант жилого помещения меньшего метража (например, двухкомнатную квартиру вместо трехкомнатной). Каждому клиенту компания гарантирует выгодные индивидуальные условия.

Кредит под залог недвижимости, квартиры: отзывы

Первое, на что обращают внимание люди, когда планируют взять кредит под залог недвижимости, — отзывы. Мнения уже состоявшихся клиентов помогают выбрать надежного партнера и убедиться в компетентности сотрудников фирмы.

На данной странице вы найдете различные отзывы: кредит по залог квартиры, машины или комнаты, выкуп загородного дома и т. д. Благодаря мнениям клиентов мы совершенствуем свою работу и добиваемся новых высот.

Елена Ивантеева . Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Альянс Финанс» за помощь в выдаче необходимой мне суммы. Финансовый вопрос удалось оперативно решить, я очень довольна предоставленным сервисом.

Алексей П.. Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Наталия Николаевна. Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом делать? Пришли в компанию «Альянс Финанс», там нам все рассказали и пояснили, что квартирой мы пользуемся, как и раньше, что даже можем ее сдавать.

Мы хотим от всего сердца поблагодарить сотрудников «Альянс Финанс», что помогли нам устроить роскошную свадьбу для дочери. Успехов вам и процветания!

Виктор. Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под залог недвижимости. Сходил за консультацией, сразу вызвали оценщика. Тот сказал, что за мою 2-комнатную квартиру процентов 70% от рыночной стоимости можно получить.

Большой плюс — сотрудники сами собирают все документы и подбирают реально выгодные условия. Срок дали 10 лет, но сказали, что можно будет продлить, если потребуется. Спасибо штату компании «Альянс Финанс», что оказали помощь и дали возможность открыть собственное дело

Александр Шубин. Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую оперативную помощь. Думаю, наше сотрудничество оказалось взаимовыгодным и планирую обратиться к вам еще в будущем. Благодарю за внимательное отношение и отличный сервис.

Дмитрий Сотников. У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специалистами, приехал в офис и мы обсудили вопрос предоставления заемных средств.

На мое удивление, нужную сумму согласились выдать практически сразу, каких-то серьезных проверок не было. Альянс Финанс – отличная компания, побольше бы таких надежных партнеров. Мне очень понравилось с вами работать.

Андрей Полежнев. Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратился именно к вам. Хотелось бы отдельно поблагодарить менеджеров, которые консультировали меня на начальном этапе, когда мне все казалось каким-то сложным и непонятным.

Игорь Скворцов. Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Залог недвижимости или как правильно одолжить крупную сумму денег?

Привычное мнение о том, что ипотечный кредит может помочь только в случае покупки жилья, не всегда соответствует действительности. Ипотечный кредит подразумевает лишь кредит, залогом которого выступает недвижимость.

В наше время, все большую популярность приобретает кредит под залог имеющейся недвижимости, при котором полученные денежные средства можно потратить на собственные нужды. При этом значительным спросом пользуется именно ломбардное кредитование под залог недвижимости.

Здесь остановимся подробней. Существует обычное банковское кредитование, когда Вы предоставляете в залог дом, квартиру или офис, запрашивая у банка кредит на четко определенные цели.

При этом к Вам, как к заемщику, выдвигаются стандартные требования, такие как официальные доходы, положительная кредитная история, наличие поручителя и другого ликвидного имущества и т.д. Рассмотрение Вашей заявки на кредит занимает в среднем две недели.

С другой стороны, существует так называемое ломбардное кредитование под залог недвижимости, когда единственным условием получения кредита является наличие этого самого залога. Если недвижимость юридически правильного оформлена и имеет четкую рыночную стоимость, то можно рассчитывать на сумму кредита, в среднем, в размере 40-60% от её стоимости.

При этом нет никаких требований к Вашему финансовому положению, наличию поручителей и хорошей кредитной истории. Срок рассмотрения такого кредита занимает, как правило, не более 2 рабочих дней.

Кроме банков и ломбардов, существуют еще так называемые «частные инвесторы». Это физические лица, предоставляющие ссуды от своего имени. Оформляются данные ссуды по-разному – от договора ипотеки до договора купли-продажи с условием обратного выкупа.

Пользуются ломбардным кредитованием под залог недвижимости, когда, например, деньги уже сейчас нужно потратить на покупку новой квартиры или ремонт, после чего можно переехать в новое жилье, а продав старое — расплатится с кредитором.

Также это может помочь предпринимателям, испытующим недостаток оборотных средств. В любом случае, ломбардный кредит решает вопрос срочной финансовой подпитки, когда платить за что-то нужно уже сейчас, а доходы поступят немного позже.

Если говорить о преимуществах данной услуги, то ими является:

  • скорость получения денег;
  • отсутствие целевого назначения (ломбарду все равно на что будут потрачены деньги);
  • нет необходимости предоставлять документы о доходах и кредитной истории.

Комментарии и советы

михэля: Я бы не рискнула, даже если бы было стабильное финансовое положение, так хоть что-то есть, а потом может не стать ни того, ни другого.

ЗлЛи: Я бы не советовал брать кредит под залог недвижимости. Без кредита худо-бедно прожить можно, а вот без недвижимости тяжеловато будет, а если есть семья, дети, то и подавно. Чтобы я взял кредит, то меня должна жизнь так взять за горло…, что другого выхода нет. И то перед тем как брать, надо на 200% быть уверенным, что Вы его вовремя вернете.

julia240786: Двоякое ситуация. Каждый человек который попадает в это ситуацию должен сам себе ответить, может он себе это позволить или нет. С 1 стороны это не страшно, и даже удобно. Человек взял кредит под залог недвижимости. ( это может быть: квартира, офис,ангар….)Он свободно платит банку кредит и в то же время живет в своей кв или работает в офисе. Кредит погасит, залог расторгают и все довольны и квартира цела.

Но бывает и не так все хорошо. Работал ты работал и бац тебя сократили. От несвоевременной оплаты кредита могут начаться проблемы.А если не будет возможности платить, ни дадут ни какой отсрочки и в праве будут забрать свой залог. В любом случае нужно просчитать все ходы по 10 раз, а потом только давать ответ.

viktoriya02: Если Ваша недвижимость не подпадает под подобного рода ограничения, то она может служить залогом (банку между прочим залог всегда выгоднее поручительства) . Далее нужно посмотреть, на какую сумму Вы хотите брать кредит. Банк сначала оценит РЫНОЧНУЮ стоимость недвижимости (стоимость залога) и сообщит Вам ее.

Потом вам сообщают, либо 1) можно получить кредит под залог недвижимости, 2) либо нет, 3) либо потребуется дополнительное обеспечение к залогу в виде поручителей. Например, кредит на 80% будет обеспечен залогом, а на остаток 20% могут потребовать обеспечение в виде поручительства.

Petr Sun: Кредиты, да ещё под залог недвижимости, — нет не рекомендую! Это не разумно.

gromozeka: недвижимость ни в коем случае нельзя ни закладывать не продавать, недвижимость лучше всего сдавать в аренду, и безопасней и прибыльней.

Платочек: Ни в крем случае,чтоб на улице не очутиться Там есть такие вещи ими придуманные что можно запросто всё это подписать и на улице очутиться.

Константин Лавриненко: это большой риск, в случае не выплаты можно остаться на улице.

Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов.

Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.

То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.

Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость.

Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.

Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.

Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным.

Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.

Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.

Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким.

Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Деньги под залог недвижимости

В данной статье мы не будем рассматривать ипотечные кредиты в смысле приобретения жилья в кредит. Сейчас другая ситуация. Допустим, нам нужна определенная сумма, и мы готовы взять эти деньги под залог недвижимости уже имеющейся в нашей собственности.

К данному вопросу нужно подходить обдуманно, поэтому давайте сначала оценим, чем мы рискуем, и какие подводные камни могут встретиться на нашем пути.

В данном случае договор залога имеющегося у нас жилья также будет называться ипотекой, со всеми вытекающими отсюда последствиями, то есть возможным обращением взыскания на него в случае, если мы не сможем расплатиться по кредиту. Это, конечно, серьезный риск и большой минус для принятия решения, брать ли деньги под залог недвижимости.

Далее, Вам придется побегать и собрать довольно внушительный пакет документов. Будет нелишним прикинуть заранее, готовы ли Вы на такие жертвы.

«Зеленка не недвижку» у Вас, конечно, имеется. Чтобы получить деньги под залог этой недвижимости, прикладываем к ней документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость с отметками о регистрации в органах муниципального жилья.

Если купили – договор купли-продажи, если вступили в наследство – свидетельство о наследовании, если приватизировали – договор передачи от РЭП, ну и тому подобное.

Далее Вы несете выписку из домовой книги, нотариально удостоверенные обязательства всех проживающих об освобождении закладываемой жилой недвижимости на случай обращения взыскания на предмет ипотеки и справку из органов опеки и попечительства о гарантированном новом жилье для несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Забыл указать нотариально заверенные заявления о согласии на совершение залоговой сделки от всех иных собственников закладываемой квартиры или дома.

Нужна будет выписка из единого госреестра об отсутствии обременений (получается через неделю после запроса и действительна, кажется, в течение месяца).

Также ограничена по срокам и справка БТИ по форме 11-а. Заодно прихватите технический паспорт БТИ или выписку из него с поэтажным планом и экспликацией.

К тому же, при залоге частного дома несете выписку из поземельной книги с планом земельного участка и справкой о нормативной стоимости земельного участка для залога.

Потребуется акт оценки жилого помещения организацией, с которой имеются соответствующие отношения с банком, где Вы собираетесь кредитоваться.

Да, и совсем забыл о справке из психоневрологического диспансера.

Это краткий перечень необходимых документов. У каждого банка могут быть свои дополнения в этот список. Поэтому оцените сначала, так ли уж выгодно будет Вам брать деньги под залог недвижимости.

Bohdan. Ситуация такая: Взяли кредит 80 тысяч долларов под залог единственного жилья 2х комнатной квартиры, нужно было на лечение срочно, инвалид 3гр, брали до кризиса в 2008, после доллар удвоился, потеря одного из членов семьи работы, итд.не могли платить полностью.

Сейчас у нас на руках оригиналы и разорванный договор с при ведущим банком, а новый банк подал в суд и требует 150000 долларов + процент,суда еще не было. Но на март назначено заседание, кто что может подсказать, подскажите, если что знаете, заранее благодарны!

Елена Никитина. Залог имущества — это очень серьезный шаг. Особенно, если это квартира, которая является единственным местом для проживания. Единственным веским аргументом для залога квартиры может быть следующая ситуация. Когда, например, очень много потребительских кредитов и карт и по всем вместе взятым в месяц приходится платить большую сумму.

И на некоторые денег не хватает. Платить нужно тысяч 80-90. Допустим, есть возможность платить безболезненно тысяч 35. Вот тогда можно сделать залог, расплатиться с кредитами и платить только его. А если закладывать квартиру ради того, чтоб потратить деньги на покупку вещей, путешествия и прочую ерунду, это уже глупость просто.

Анна. Ужас! Ну, возьмешь ты деньги. А что потом? Бомжевать пойдешь? Скорее всего, так. Народ совсем не хочет головой думать. Тратят деньги, берут кредиты, играют в казино и карты. А потом — гол, как сокол!

Василий. Ох и стрёмное это дело, деньги под залог брать… действительно нужно спецом быть в этом… Я так думаю…

Чем опасны кредиты под залог квартир?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении.

Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации.

Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  • Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения.

До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2–3-х ежемесячных платежей.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете.

Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  1. подбор кредитной программы;
  2. помощь в сборе документов;
  3. сопровождение сделки.

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Чем опасен и чем неопасен кредит под залог квартиры?

Собираясь оформить кредит под залог квартиры, обязательно нужно оценить все возможные риски. Помните, что вы оставляете в залог свое имущество. Если вы не будете исполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то это может привести к потере собственности.

Такая сделка является максимально защищенной, банк точно останется при своих деньгах, даже если клиент перестанет платить. За счет этого формируются выгодные условия сотрудничества, ссуда выдается под минимальные проценты.

Ограничения, которые следуют после наложения обременения:

  • невозможно продать квартиру, информация об обременении отражается в выписке ЕГРП;
  • нельзя подарить кому-либо имущество или иным методом сменить собственника;
  • необходимость ежегодно страховать недвижимость, пока долг не будет закрыт полностью;
  • возможные ограничения в прописке (не касаются самого заемщиков и его семьи).

Несмотря на существенные ограничения, которые возникнут после оформления залогового кредита, в остальном собственник не будет иметь никаких ограничений. Ему не нужно выписываться или лишаться права собственности.

Он и его семья могут беспрепятственно пользоваться своей квартирой, никто их трогать не будет. Банк может предъявить свои права и претензии только в случае игнорирования уплаты долга.

Что будет, если заемщик перестанет платить. Если вы пропустите ежемесячный платеж, банк не поспешит забирать вашу квартиру. Кредитной организации все же больше интересен доход в виде процентов, чем недвижимость на своем балансе. Для начала банк попробует разобраться в ситуации, возможно, поможет заемщику справиться с тяжелой финансовой ситуацией, если она возникла.

При возникновении просрочки более чем три месяца банк обратится к коллекторам. И только если заемщик злостно уклоняется от уплаты длительное время, кредитор будет вынужден организовать процесс изъятия заложенной квартиры.

Обратите внимание, что вышеуказанный алгоритм применяется в банках, МФО и частные инвесторы могут действовать по-другому. Например, не передавать дело коллекторам, а сразу обращаться в суд для изъятия имущества. Обязательно учитывайте это, если берете заем в одной из этих структур.

Какую сумму можно получить, заложив квартиру?

Кредит под залог квартиры — это прекрасная возможность получить большую сумму в долг под низкие проценты. Сделка обеспечивается залогом, поэтому банк снижает ставки и готов кредитовать граждан на максимально возможные лимиты.

Роль стоимости квартиры. Это главный аспект при назначении максимально допустимой суммы кредита. Банки готовы выдать до 70–80% от рыночной стоимости квартиры. Чтобы определить эту стоимость, обязательно проводится экспертная оценка объекта.

Эта процедура всегда сопровождает оформление кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости. Вам не нужно беспокоиться о проведении оценки, так как наши специалисты помогут вам ее оперативно организовать.

От цены, указанной в отчете, и будет зависеть максимально допустимая сумма выдачи. Например, если стоимость объекта — 3000000 рублей, реально получить 80% от этой цены, то есть 2,4 миллиона рублей. Но обратите внимание, речь идет не о точной сумме, а о возможной.

Платежеспособность заемщика. Для банка при определении суммы выдачи важна не только стоимость квартиры, но и платежеспособность заемщика. Залог — это дополнительная гарантия возврата, не более.

Заемщик в любом случае должен обладать доходом, который позволит и кредит выплачивать, и с другими финансовыми обязательствами справляться, и нормально существовать. Обычно банки указывают, что на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% от чистого дохода. При этом учитываются еще и другие обязательства гражданина.

Если вы хотите получить большую сумму в банке на выгодных условиях, то, как вариант, можно оформить кредит на большой срок в 10–20 лет, чтобы ежемесячный платеж был посильным. Среди наших партнеров есть банки с такими предложениями.

Суммы кредита при обращении в МФО или к частному инвестору. Эти компании более лояльны, для них вообще может не играть большой роли платежеспособность заемщика. Поэтому, если вы имеете небольшой официальный доход или трудитесь без оформления, то для вас будут актуальны предложения именно МФО и частных инвесторов.

Для этих структур ведущую роль играет именно стоимость квартиры, для ее определения также проводится экспертная оценка. Но если банки выдают до 70–80% от стоимости объекта, то МФО и частные инвесторы чаще всего не готовы предоставить в кредит более 50–60%.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости

Перед тем как обращаться в банк с целью оформить кредит, потенциальный заемщик, как правило “взвешивает все за и против”, и анализирует предполагаемые риски в случае невозможности выполнить обязательства по кредитному договору.

Когда же речь идет о залоге недвижимого имущества в качестве обеспечения по кредиту, то вопросов рождается намного больше, а потенциальные риски куда существенней.

Неблагоприятные последствия

Начнем с того, что кредит под залог квартиры подразумевает получение довольно крупной суммы денег. Обычно это 85–95% от рыночной стоимости жилья.

Естественно, что человек решается на подобный шаг только в крайних случаях, ведь в большинстве случаев закладываемое жилье является единственной недвижимостью.

Общие правила оформления

Процедура оформления подобных кредитов в принципе стандартная. Вы подыскиваете банк, с наиболее оптимальными для вас условиями, и подаете заявку. При этом сумму, в случае одобрения заявки вам озвучивают только после проведения оценки объекта залога. С этой целью банк обращается в специализированные организации.

После проведения оценки, банк собирает в одну базу все известные данные о квартире (выписки из ЕГРП; архивные выписки перехода права собственности; количество зарегистрированных жильцов и т.д.), которые имеют отношение к кредитному договору, и только потом называет окончательную (одобренную) сумму, либо отказывает без объяснения причин.

Поэтому что-то скрыть от банка (к примеру недобросовестно проведенную приватизацию) не получится.

В случае одобрения заявки, права собственности на квартиру не затрагиваются. Заемщик остается собственником жилья как и ранее, а все прописанные в квартире люди также продолжают в ней жить.

Дело в данном случае заключается в наложенном обременении в виде залога. Т.е. пока квартира находится в залоге у банка, любые сделки в отношении нее невозможны. Либо возможны, но только с разрешения залогодержателя (банка).

Что на этот счет говорит законодательство

Федеральные законы “О банках и банковской деятельности”, “Об исполнительном производстве” и “Об ипотеке” довольно подробно регулируют данный вопрос. В соответствии с данными документами, арест и последующее взыскание недвижимого имущества невозможно в следующих случаях:

  • если жилье является единственным у заемщика;
  • если выплачено 75% тела кредита;
  • в случаях когда долг несоразмерен с объектом взыскания.

Рассмотрим стандартную ситуацию: заемщик оформил потребительский кредит на сумму в 1 млн. рублей. Через некоторого времени произошли форс-мажорные обстоятельства, и платить попросту стало нечем. Кредитор после продолжительного ожидания подал иск в суд. У заемщика нет ни машины, ни каких-либо других ценных вещей.

Ситуация кардинально меняется, когда в качестве обеспечения по кредиту, квартира была оформлена в залог.

В таком случае, все складывается не самым лучшим образом для заемщика, т.к. в соответствии с положениями приведенных выше нормативно-правовых актов, если недвижимость была объектом залога, то она может быть взыскана в рамках исполнительного производства, независимо от того, единственное ли оно у должника или нет, прописаны ли там дети и пенсионеры и т.д.

Такая квартира будет конфискована и продана с молотка, а несчастный заемщик, некогда оформивший кредит с залогом, в итоге остается на улице.

Всякие попытки как-то остановить данный процесс тщетны. Если нет оплаты, то залоговая квартира перейдет в собственность залогодержателя. Поэтому, переде тем, как оформлять кредит под залог квартиры, следует тщательно проанализировать ситуацию и трезво оценивать свои возможности. Иначе, вы останетесь без крыши над головой.

Насколько опасно ли брать кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Кредитная политика банка №1 мало чем отличается от банков из “второй сотни”. Основными преимуществами кредита с залогом недвижимости в Сбербанке являются следующие:

  1. низкая процентная ставка (на сегодняшний день она начинается от 15,5%);
  2. банк может себе позволить проведение всевозможных акций и разработку специальных программ для заемщиков;
  3. льготные условия кредитования для отдельных категорий граждан;
  4. ну и конечно, это полная прозрачность всех проводимых сделок.

К основным преимуществам добавим также и развитую сеть представительств. В каждом, даже маленьком городе найдется несколько отделений Сбербанка, где заемщик всегда может задать интересующие его вопросы.

Работает круглосуточная горячая линия, и существует множество способов внесения периодических платежей. Относительно сервиса конечно банк прочно удерживает первое место а стране.

Но вышеперечисленное никак не влияет на поведение банка, в случае если залогодателю попросту будет нечем платить. И надеяться на то, что Сбербанк, как полугосударственное учреждение ““простит”” вам ваш долг, не стоит. Процедура взыскания вполне стандартная:

  • досудебное взыскание (предупреждения, звонки);
  • процедура судебного взыскания (исполнительное производство).

Т.е. как и любой другой банк, Сбербанк заинтересован в возврате средств, и в получении прибыли от сделки, а значит залоговая квартира в итоге будет арестована и конфискована. Сумма от ее последующей реализации пойдет на покрытие понесенных убытков.

Поэтому, можно с уверенностью сказать, что залог недвижимости — процедура сама по себе опасная, и особого значения нет, в каком банке будет оформлен подобный кредит. Но это не означает, что следует обращаться в сомнительные банки.

Чем опасно брать кредит под залог доли в квартире. Каковы риски при невозврате средств

Данная сделка собственно практически ничем не отличается от оформления в залог квартиры целиком. Единственное, что не все банки охотно оформляют подобные договора.

Сами же банки отмечают, что доля в квартире — как залог, далеко не самый интересный вариант, т.к. подобную недвижимость довольно трудно реализовать.

Т.к. перед обращением в банк, мы выделили нашу долю в натуре (в отличии от идеальной доли, которая предполагает право собственности на квартиру в общем, совместно с остальными дольщиками, доля в натуре предполагает выделение в собственность конкретных квадратных метров в квартире), нам не требуется получать разрешение второго собственника на оформление договора залога.

Следовательно права второго владельца, в случае взыскания никак не нарушаются. Он продолжает пользоваться своими квадратными метрами, а вот доля заемщика, который перестал платить будет сначала арестована (на время действия ареста заемщик также продолжает пользоваться своей долей), а затем реализована на публичных торгах.

При этом, у второго владельца по прежнему имеется право преимущественной покупки доли. В противном случае, к нему “подселят” нового соседа. А прежний собственник в принудительном порядке будет выселен из данной квартиры (по крайней мере со своей доли точно). До того, как на долю будет найден покупатель, она будет опечатана.

Поэтому, перед тем как оформлять кредит с залогом доли в квартире, следует подумать о себе, что вы просто можете остаться на улице, а также о своем бывшем соседе (как правило близком родственнике), который скорее всего будет вынужден делить квартиру с абсолютно посторонним человеком. Это и есть наиболее неблагоприятные обстоятельства.

Популярное:

  • Предоставление земельного участка кфх без торгов Крестьянским (фермерским) хозяйствам могут облегчить получение в аренду государственной и муниципальной земли Законодательное Собрание Еврейской автономной области внесло в Госдуму […]
  • Дорога для автомобилей знак Знак 5.3 Дорога для автомобилей 5.3 Особенности: На данную дорогу распространяются все требования раздела ПДД «Движение по автомагистралям». Что запрещено на дорогах, обозначенных знаком […]
  • Восстановить срок обжалования коап Каков срок обжалования решения суда КОАП РФ? с какого момента даётся срок для обжалования решения судьи КОАП РФ? на последнем судебном я не был,когда получил решение по почте,посчитал,что […]
  • Дилерский договор с иностранной компанией Какой тип договора я должен составить с поставщиком, если хочу сотрудничать в роли дилера? Добрый день. Какой тип договора я должен составить с поставщиком, если хочу сотрудничать в роли […]
  • План урока конституционные обязанности граждан План урока № 24 "Конституционные права и обязанности" (10 класс) Успейте воспользоваться скидками до 60% на курсы «Инфоурок» Предмет: Человек. Общество. Право. Тема урока: Конституционные […]
  • Кража с проникновением в иное хранилище Незаконное проникновение в жилище, помещение либо иное хранилище Незаконное проникновение в жилище, помещение либо иное хранилище при совершении кражи признано законодателем […]