Принцип работы страховки

Содержание статьи:

Суть ОСАГО

Суть и смысл ОСАГО

Чтобы ответить на очевидный вопрос: «В чём суть (самое главное, основополагающее) ОСАГО?» надо рассмотреть этот вопрос с позиции различных субъектов взаимоотношений системы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Таких субъектов в ОСАГО можно выделить пять:

Следует иметь в виду, что краткое описание сути ОСАГО, данное в этой статье не может полностью отразить все нюансы этого вида страхования — некоторые положения даны упрощенно. В реальности существуют многочисленные технические и юридические ограничения и уточнения описанных норм, однако они не меняют основных подходов и смысла ОСАГО.

Суть ОСАГО с позиции государства (правительства)

Создавая систему ОСАГО государство преследовало главную цель — обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу. Источником финансирования всех этих компенсаций должны быть страховые взносы всех владельцев транспортных средств, которые могут причинить вред третьим лицам — т.е. само государство по сути никаких денег в систему ОСАГО вкладывать не должно.

В преамбуле Закона об ОСАГО прямо указано:

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами…»

В тоже время государство берет на себя функции по обеспечению одного из основных принципов ОСАГО:

«недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности».

Суть ОСАГО для автовладельцев и водителей

Для владельцев транспортных средств после введения ОСАГО появились новые права и обязанности, которые и определяют суть ОСАГО для них.

  • заключить договоры ОСАГО на каждый свой автомобиль;
  • оплатить, установленную договором страховую премию;
  • не использовать транспортное средство без полиса ОСАГО.

У автовладельцев появляются дополнительные права при наступлении ДТП:

  • Если автовладелец (водитель) виноват в причинении вреда (является виновником ДПТ — ДТП произошло из-за нарушения им Правил дорожного движения), то причиненный им вред (в пределах страховой суммы) должна возместить его страховая компания.
  • Если автовладелец (водитель) не виноват в ДТП (ДТП произошло из-за нарушения Правил дорожного движения другим участником), но ему или его автомобилю причинен вред, то автовладелец имеет право потребовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП (в пределах страховой суммы) или со своей страховой компании (при прямом возмещении ущерба).

Оба права реализуются только при определенном виновнике ДТП и при наличии у виновника действующего полиса ОСАГО, при этом у потерпевшего полиса ОСАГО может и не быть — выплата ему всё равно должна быть произведена.

Суть ОСАГО для пешеходов

У пешеходов не появилось никаких новых обязанностей — только дополнительное право:

  • Если в результате ДТП пешеходу причинен вред жизни, здоровью или его имуществу, то он вправе требовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП.

Для пешехода суть ОСАГО в дополнительной защите его имущественных интересов без дополнительных затрат с его стороны.

Аналогично пешеходам дополнительную защиту получают владельцы любого имущества (кроме авто), которое может быть повреждено в ДТП — дома и заборы возле дорог, столбы освещения и связи, прочие сооружения или имущество.

Суть ОСАГО для страховых компаний

Для страховых компаний (страховщиков) суть ОСАГО, как и любой другой страховой (коммерческой) деятельности, в получении прибыли. Т.е. страховая компания рассчитывает (и прилагает все усилия), чтобы выплаты и расходы по ОСАГО оказались меньше собранной страховой премии по этому виду страхования. Если суммарные расходы превысят сборы, то страховая компания окажется в убытке — это коммерческий риск, который несут страховые компании.

Суть ОСАГО для страховых посредников

Для страховых посредников суть ОСАГО в возможности получить дополнительный заработок. Посредники практически не несут никаких дополнительных рисков и дополнительных обязательств в системе ОСАГО, зато они получили дополнительную возможность получать доход (комиссионное вознаграждение) за оформление договоров, которые являются обязательными для клиентов. Именно поэтому, основной доход от введения ОСАГО получают именно страховые посредники — их деятельность практически аналогична той, которую осуществляли в Средние века сборщики налогов, оставляя часть собранных средств себе.

Суть ОСАГО

Суть и смысл ОСАГО

Чтобы ответить на очевидный вопрос: «В чём суть (самое главное, основополагающее) ОСАГО?» надо рассмотреть этот вопрос с позиции различных субъектов взаимоотношений системы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Таких субъектов в ОСАГО можно выделить пять:

Следует иметь в виду, что краткое описание сути ОСАГО, данное в этой статье не может полностью отразить все нюансы этого вида страхования — некоторые положения даны упрощенно. В реальности существуют многочисленные технические и юридические ограничения и уточнения описанных норм, однако они не меняют основных подходов и смысла ОСАГО.

Суть ОСАГО с позиции государства (правительства)

Создавая систему ОСАГО государство преследовало главную цель — обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу. Источником финансирования всех этих компенсаций должны быть страховые взносы всех владельцев транспортных средств, которые могут причинить вред третьим лицам — т.е. само государство по сути никаких денег в систему ОСАГО вкладывать не должно.

В преамбуле Закона об ОСАГО прямо указано:

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами…»

В тоже время государство берет на себя функции по обеспечению одного из основных принципов ОСАГО:

«недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности».

Суть ОСАГО для автовладельцев и водителей

Для владельцев транспортных средств после введения ОСАГО появились новые права и обязанности, которые и определяют суть ОСАГО для них.

  • заключить договоры ОСАГО на каждый свой автомобиль;
  • оплатить, установленную договором страховую премию;
  • не использовать транспортное средство без полиса ОСАГО.

У автовладельцев появляются дополнительные права при наступлении ДТП:

  • Если автовладелец (водитель) виноват в причинении вреда (является виновником ДПТ — ДТП произошло из-за нарушения им Правил дорожного движения), то причиненный им вред (в пределах страховой суммы) должна возместить его страховая компания.
  • Если автовладелец (водитель) не виноват в ДТП (ДТП произошло из-за нарушения Правил дорожного движения другим участником), но ему или его автомобилю причинен вред, то автовладелец имеет право потребовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП (в пределах страховой суммы) или со своей страховой компании (при прямом возмещении ущерба).

Оба права реализуются только при определенном виновнике ДТП и при наличии у виновника действующего полиса ОСАГО, при этом у потерпевшего полиса ОСАГО может и не быть — выплата ему всё равно должна быть произведена.

Суть ОСАГО для пешеходов

У пешеходов не появилось никаких новых обязанностей — только дополнительное право:

  • Если в результате ДТП пешеходу причинен вред жизни, здоровью или его имуществу, то он вправе требовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП.

Для пешехода суть ОСАГО в дополнительной защите его имущественных интересов без дополнительных затрат с его стороны.

Аналогично пешеходам дополнительную защиту получают владельцы любого имущества (кроме авто), которое может быть повреждено в ДТП — дома и заборы возле дорог, столбы освещения и связи, прочие сооружения или имущество.

Суть ОСАГО для страховых компаний

Для страховых компаний (страховщиков) суть ОСАГО, как и любой другой страховой (коммерческой) деятельности, в получении прибыли. Т.е. страховая компания рассчитывает (и прилагает все усилия), чтобы выплаты и расходы по ОСАГО оказались меньше собранной страховой премии по этому виду страхования. Если суммарные расходы превысят сборы, то страховая компания окажется в убытке — это коммерческий риск, который несут страховые компании.

Суть ОСАГО для страховых посредников

Для страховых посредников суть ОСАГО в возможности получить дополнительный заработок. Посредники практически не несут никаких дополнительных рисков и дополнительных обязательств в системе ОСАГО, зато они получили дополнительную возможность получать доход (комиссионное вознаграждение) за оформление договоров, которые являются обязательными для клиентов. Именно поэтому, основной доход от введения ОСАГО получают именно страховые посредники — их деятельность практически аналогична той, которую осуществляли в Средние века сборщики налогов, оставляя часть собранных средств себе.

Страховка ОСАГО — необходимость для водителя

К сожалению, постоянный рост количества автомобилей в городе, уплотнение движение и прочие факторы ведут к тому, что количество дорожно-транспортных происшествий неумолимо увеличивается. При этом абсолютно не важно, какой стаж имеет водитель. Даже самые опытные водители могут стать участниками ДТП, поскольку со временем происходит притупление внимательности или возникают какие-либо непредвиденные факторы, которые сводят все мастерство и опыт водителя на нет.

Именно для того, чтобы регулировать гражданскую ответственность во время дорожно-транспортных происшествий и было создано ОСАГО — страховка, которая в случае вашей невиновности в ДТП возместит ущерб, который был причинен вашему имуществу или здоровью, а в случае вашей вины компенсирует ущерб пострадавшей стороне. До того, как в России было введено обязательное автострахование, возмещение ущерба производилось из кармана участников ДТП.

Принцип работы ОСАГО

В соответствии с законом, за любой ущерб имуществу или здоровью других во время ДТП ответственность несет водитель транспортного средства. Если транспортное средство подвергается страхованию по ОСАГО, страховка позволяет в значительной мере упростить процесс возмещения ущерба, так как ущерб пострадавшим компенсируется за счет страховой компании. Это очень удобно и позволяет в самые короткие сроки разрешать споры, связанные с ущербом в результате мелких и крупных дорожно-транспортных происшествий.

Если сравнить, сколько стоит ОСАГО на год, и сколько денег вы можете получить на восстановление своего транспортного средства, то становится понятно, что страховой полис — это необходимое вложение. Ведь страховка по ОСАГО избавляет автовладельцев от судебных исков, она позволяет также провести процесс оценки ущерба с максимальной точностью и прозрачностью.

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ, который необходим для всех участников дорожного движения. Дело в том, что деньги от приобретенных полисов ОСАГО поступают в общий фонд, который используется для возмещения ущерба пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях. Поэтому перед тем, как жаловаться на то, сколько стоит страховка ОСАГО, задумайтесь о том, что чем меньше стоимость полиса, тем меньше вы сможете получить во время выплаты ущерба.

Именно поэтому страховой полис ОСАГО на сегодняшний день является одним из самых доступных способов экономии денег, времени и нервов. Даже в случае вашей невиновности в дорожно-транспортном происшествии, вы будете в достаточной степени защищены.

Полис ОСАГО: сколько стоит?

Стоимость ОСАГО — это величина, которая зависит не только от базового тарифа. На стоимость страхового полиса оказывают влияние и некоторые другие критерии. Итак, на стоимость страхового полиса ОСАГО влияет:

  1. Базовый тариф, который определяется Центробанк РФ;
  2. Регион оформления автостраховки;
  3. Мощность двигателя, год выпуска автомобиля и другие характеристики;
  4. Возраст и стаж водителя или водителей;
  5. Частота использования автомобиля;

В результате складывая базовый тариф и коэффициенты, мы получаем стоимость ОСАГО. Сколько стоит полис абсолютно никак не влияет на количество страховых выплат, которые вы сможете получить для возмещения ущерба, полученного во время ДТП.

Где можно оформить полис ОСАГО?

На сегодняшний день существует множество вариантов оформления автостраховки. При этом вам могут предложить ОСАГО по ценам ниже базового тарифа, однако, скорее всего, это означает, что такой полис является поддельным. И поэтому такой полис никак вам не поможет в случае дорожно-транспортного происшествия.

Для того, чтобы дополнительно защитить автовладельцев было введено ДОСАГО, которое необходимо для того, чтобы получить определенное количество выплат по автостраховке в том случае, если лимит выплат по ОСАГО не возмещает весь ущерб, полученные в результате дорожно-транспортного происшествия.

Мы предоставляем пользователям нашего сайта возможность воспользоваться калькуляторами для расчета автостраховки. Вы сможете узнать, сколько стоит ОСАГО на год, а также узнать про лимиты страховых выплат. Для тех, кто ценит свое время, мы предоставляем услугу оформления страхового полиса, не выходя из дома или офиса.

Для того, чтобы наши клиенты получали только самое лучшее, мы работаем только с самыми надежными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги и хорошие отзывы. Поэтому перед тем, как оформить полис ОСАГО онлайн, вы можете ознакомиться с рейтингом страховых компаний и выбрать для себя наиболее подходящую.

Суть ОСАГО

Суть и смысл ОСАГО

Чтобы ответить на очевидный вопрос: «В чём суть (самое главное, основополагающее) ОСАГО?» надо рассмотреть этот вопрос с позиции различных субъектов взаимоотношений системы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Таких субъектов в ОСАГО можно выделить пять:

Следует иметь в виду, что краткое описание сути ОСАГО, данное в этой статье не может полностью отразить все нюансы этого вида страхования — некоторые положения даны упрощенно. В реальности существуют многочисленные технические и юридические ограничения и уточнения описанных норм, однако они не меняют основных подходов и смысла ОСАГО.

Суть ОСАГО с позиции государства (правительства)

Создавая систему ОСАГО государство преследовало главную цель — обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу. Источником финансирования всех этих компенсаций должны быть страховые взносы всех владельцев транспортных средств, которые могут причинить вред третьим лицам — т.е. само государство по сути никаких денег в систему ОСАГО вкладывать не должно.

В преамбуле Закона об ОСАГО прямо указано:

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами…»

В тоже время государство берет на себя функции по обеспечению одного из основных принципов ОСАГО:

«недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности».

Суть ОСАГО для автовладельцев и водителей

Для владельцев транспортных средств после введения ОСАГО появились новые права и обязанности, которые и определяют суть ОСАГО для них.

  • заключить договоры ОСАГО на каждый свой автомобиль;
  • оплатить, установленную договором страховую премию;
  • не использовать транспортное средство без полиса ОСАГО.

У автовладельцев появляются дополнительные права при наступлении ДТП:

  • Если автовладелец (водитель) виноват в причинении вреда (является виновником ДПТ — ДТП произошло из-за нарушения им Правил дорожного движения), то причиненный им вред (в пределах страховой суммы) должна возместить его страховая компания.
  • Если автовладелец (водитель) не виноват в ДТП (ДТП произошло из-за нарушения Правил дорожного движения другим участником), но ему или его автомобилю причинен вред, то автовладелец имеет право потребовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП (в пределах страховой суммы) или со своей страховой компании (при прямом возмещении ущерба).

Оба права реализуются только при определенном виновнике ДТП и при наличии у виновника действующего полиса ОСАГО, при этом у потерпевшего полиса ОСАГО может и не быть — выплата ему всё равно должна быть произведена.

Суть ОСАГО для пешеходов

У пешеходов не появилось никаких новых обязанностей — только дополнительное право:

  • Если в результате ДТП пешеходу причинен вред жизни, здоровью или его имуществу, то он вправе требовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП.

Для пешехода суть ОСАГО в дополнительной защите его имущественных интересов без дополнительных затрат с его стороны.

Аналогично пешеходам дополнительную защиту получают владельцы любого имущества (кроме авто), которое может быть повреждено в ДТП — дома и заборы возле дорог, столбы освещения и связи, прочие сооружения или имущество.

Суть ОСАГО для страховых компаний

Для страховых компаний (страховщиков) суть ОСАГО, как и любой другой страховой (коммерческой) деятельности, в получении прибыли. Т.е. страховая компания рассчитывает (и прилагает все усилия), чтобы выплаты и расходы по ОСАГО оказались меньше собранной страховой премии по этому виду страхования. Если суммарные расходы превысят сборы, то страховая компания окажется в убытке — это коммерческий риск, который несут страховые компании.

Суть ОСАГО для страховых посредников

Для страховых посредников суть ОСАГО в возможности получить дополнительный заработок. Посредники практически не несут никаких дополнительных рисков и дополнительных обязательств в системе ОСАГО, зато они получили дополнительную возможность получать доход (комиссионное вознаграждение) за оформление договоров, которые являются обязательными для клиентов. Именно поэтому, основной доход от введения ОСАГО получают именно страховые посредники — их деятельность практически аналогична той, которую осуществляли в Средние века сборщики налогов, оставляя часть собранных средств себе.

Страховой полис ОСАГО — как рассчитать стоимость страховки и где купить полис ОСАГО: ТОП-5 страховых компаний + 3 способа проверить полис на подлинность

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим про страхование ОСАГО, а именно: что это такое, как рассчитать полис ОСАГО и из чего складывается стоимость, где покупать полис ОСАГО и как его можно проверить на подлинность.

Страхование автотранспортных средств в России является обязательным и предполагает защиту пострадавших в авариях от денежных убытков, понесенных не по их вине.

Для того, чтобы виновникам дорожно-транспортных происшествий не приходилось оплачивать компенсацию ущерба автомобилям и здоровью пострадавших из собственного кармана, они обязаны иметь действующий полис ОСАГО. В таком случае, страховые компании берут на себя ответственность по возмещению убытков в определенной, установленной законом, сумме.

Из данной статьи Вы узнаете:

  • Для чего нужен полис обязательного страхования автовладельцев (ОСАГО);
  • По какому принципу действует полис ОСАГО;
  • Что влияет на стоимость полиса и как рассчитать страховку ОСАГО;
  • Где лучше оформлять (покупать) и как проверить полис ОСАГО на подлинность.

А в конце статьи, мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы.

Эта статья будет полезна всем автовладельцам, желающим максимально выгодно застраховать автомобиль, уберечь себя от мошенников и разобраться в системе обязательного автострахования. О том, как застраховать свой автомобиль без потерь, читайте прямо сейчас!

1. Что такое ОСАГО и для чего нужен страховой полис ОСАГО

Водители, пешеходы и сотрудники ГИБДД в совокупности формируют систему безопасности на дорогах, выполняя свои функции и неся ответственность за свои действия, в соответствии с законодательной базой. Большое значение в этом также имеет автострахование.

Более подробно про автострахование, как застраховать машину и на что обращать внимание, мы писали в нашей прошлой статье.

ОСАГО (Расшифровка: обязательное страхование гражданской ответственности) выполняет важнейшую функцию по защите автовладельцев от убытков, связанных с дорожно-транспортными происшествиями.

Абсолютно любой водитель обязан иметь при себе действующий полис ОСАГО. Без него управление автотранспортным средством запрещено . Это гарантия защиты и компенсации, в случае причинения вреда имуществу или здоровью участников аварии.

ОСАГО это система страхования, которая возмещает тот ущерб, который был нанесен застрахованным лицом другому автомобилю или его пассажирам.

Денежные выплаты производятся пострадавшим в аварии по чужой вине, а производятся они не за счет средств виновника ДТП, а силами страховой компании.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно, если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов .

Владелец транспортного средства (ТС) заключает договор со страховщиком, однако тарифы на такую страховку определены государственными органами. Страховые компании получают выгоду оттого, что выплаты производятся гораздо реже, чем происходят страховые случаи.

Страховыми случаями, в рамках ОСАГО, можно считать:

  1. повреждения, причиненные автомобилю или иному имуществу пострадавшего;
  2. ущерб здоровью или жизни водителя и пассажиров транспортного средства, невиновного в аварии.

Проще говоря, суть такого страхования заключается в том, что если водитель не виноват в ДТП, он получает возмещение убытков (ремонт ТС, выплаты), а если виноват, то, по крайней мере, не выплачивает компенсацию пострадавшим из своего кармана. Бывают случаи, когда виноваты оба участника ДТП , тогда страховые компании каждого возмещают 50% затрат на ремонт.

Если установление вины какого-либо водителя нельзя произвести на месте, то это происходит через суд, который определяет степень участия каждого.

2. Автострахование ОСАГО — принцип работы страхового полиса ОСАГО

Полис ОСАГО действует только при наступлении страхового случая.

По новым законам, если в аварии не пострадали пассажиры, пострадавшему следует обратиться к своему страховщику (ранее разрешалось обращение в страховую компанию виновника ДТП).

Однако страховая выплата (при полном уничтожении автомобиля) или ремонт от страховой компании будет произведен не сразу , на вынесение решения страховой компании законом отводится 20 (двадцать) дней. В случае превышения данного срока, к страховщику применяются штрафные санкции за просрочку, которые определяются законом и договором страхования.

Также полезным нововведением для автовладельцев явился тот факт, что оформление страхового случая на месте ДТП может быть произведено самостоятельно , без присутствия сотрудников ГИБДД, если сума ущерба не превышает 50 (пятидесяти) тысяч рублей. Такое оформление именуется «Европротокол» и позволяет участникам сократить время оформления и получения положенного ремонта транспортного средства от страховой компании.

Данная практика применяется только в случае, если авария не нанесла ущерб самим водителям, их пассажирам, пешеходам или иному имуществу.

Необходимо отметить, что законом строго ограничена максимальная сумма выплат по полису ОСАГО, а в случае, если ущерб превышает данную границу, разницу придется оплачивать виновнику аварии самостоятельно.

Теперь страховые компании вместо денежных выплат будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

При нанесении вреда не только автомобилю, но и постороннему имуществу, такому как рекламные щиты, световые опоры, частная собственность и прочее, страховая компания не покроет все убытки по обязательному страховому полису . В таком случае, может пригодиться полис добровольного страхования (ДСАГО), если он был приобретен виновником ДТП заранее.

К выбору страховой компании необходимо относиться со всей ответственностью, ведь ущерб придется возмещать так или иначе, а, следовательно, сохранность личных средств автовладельца напрямую связана с надежностью страховой компании .

Если в аварии пострадал автомобиль виновника или он сам, затраты на восстановление полностью лягут на его плечи, если, разумеется, он не застрахован полисом КАСКО, который, как раз, предусматривает компенсацию в таких случаях. Более подробно про страхование КАСКО можно прочитать в статье по ссылке.

Также следует отметить, что необходимо оформлять страховку ОСАГО и КАСКО если взят лизинг на транспортное средство. Что такое лизинг простыми словами, мы писали в отдельной статье.

3. Сколько стоит страховка ОСАГО на машину — ТОП-7 факторов, которые влияют на стоимость ОСАГО

Законодательно установлен единый порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО, но итоговая сумма может отличаться и зависит от следующих факторов:

Фактор №1. Cтаж водителя и его возраст

Застраховать автомобиль можно в любом возрасте, но коэффициенты повышения стоимости напрямую связаны с тем, сколько водителю лет и как давно он за рулем.

Считается, что молодые водители, недавно получившие права, становятся причиной ДТП чаще .

Фактор №2. Тип транспортного средства

Для разных типов транспортных средств применяются разные тарифы. Например , дешевле всего оформить страховку на мотоцикл или квадроцикл, а наиболее дорогой окажется страховка транспорта, используемого для перевозки грузов или пассажиров (включая такси).

Фактор №3. Количество ДТП и нарушений ПДД

Аккуратные водители, которые ни разу не стали причиной аварии и не привлекали свою страховую компанию к выплатам по полису, имеет право на скидку в размере 5% за каждый год без ДТП.

Максимальная скидка – 50% , которая может быть накоплена за десять безаварийных лет.

Фактор №4. Мощность двигателя автомобиля

Для транспортных средств с двигателем мощностью меньше 50 лошадиных сил установлен самый маленький коэффициент, определяющий итоговую стоимость страховки – 0,6.

Максимальная стоимость страховки устанавливается коэффициентом 1,6 для владельцев автомобилей мощнее 150 лошадиных сил.

Фактор №5. Срок страховки

Самый маленький срок, на который можно застраховать автомобиль составляет три месяца, в общем случае. Однако, в пересчете на каждый месяц срока страхования, такая страховка обойдется дороже, чем при страховании на год.

Фактор №6. Количество водителей

Каждый водитель, который будет иметь право на управление застрахованным автомобилем, должен быть вписан в страховку.

Однако, есть возможность оформления полиса для неограниченного количества пользователей, в таком случае будет применен повышенный коэффициент – 1,8.

Фактор №7. Регион регистрации водителя

В каждом регионе установлен свой коэффициент ОСАГО. Это связано, прежде всего, с тем, что управление автомобилем в большом городе сопряжено с большими рисками, чем езда в сельской местности.

4. Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО перед оформлением (калькуляторы и сервисы)

Страховой тариф на ОСАГО можно рассчитать самостоятельно , зная все необходимые данные. Однако, при этом легко ошибиться.

Более точный метод расчета стоимости страхового полиса – специальные электронные сервисы, где заодно можно сразу сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний.

Такие сервисы работают по аналогичному принципу:

  • заполнение формы регистрации;
  • расчет стоимости страховки через специальный калькулятор;
  • сравнение результатов и выбор наиболее выгодного варианта.

Использование таких сервисов позволяет не только сэкономить время, но и избежать ошибок в расчетах, а также моментально оформить страховой полис у выбранной компании.

Однако, при необходимости или желании страхователя самостоятельно рассчитать цену страхового полиса, нужно понять принцип такого расчета.

5. Расчет стоимости ОСАГО и её зависимость от периода использования + влияние коэффициентов на стоимость страховки в 2017 году

В первую очередь , необходимо ознакомиться с Указанием ЦБ РФ №3384-У, где в подробностях описывается порядок формирования стоимости страховки. На основании этого страховыми компаниями осуществляются расчеты.

В основе лежит базовая ставка, которая зависит от категории ТС. Например , наибольшее ее значение относится к автомобилям, которые применяются для транспортировки пассажиров и варьируется в пределах от 3 300 до 4 000 рублей. А наименьшее значение находится в диапазоне от 1 200 до 1 500 рублей и принадлежит категории трамваев.

В дальнейшем, определенная базовая ставка умножается на коэффициенты, которые определяются различными факторами, влияющими на стоимость страховки (регион, водительский стаж и возраст страхователя, вид страховки и прочее). А также имеет значение юридическое или физическое лицо оформляет страховку.

За исключением КБМ, значения коэффициентов есть в открытых источниках. Расчет КБМ с 1 января 2017 года изменился и теперь он привязан не к автомобилю, а к самому водителю , что позволяет уберечься от лишних переплат по страховкам, например, при смене транспортного средства.

РСА (Российский Союз Автостраховщиков) подготавливает электронный ресурс, где каждый водитель сможет узнать свой персональный КБМ самостоятельно.

Влияние коэффициентов на стоимость страховки

1) Региональный

Данный коэффициент формируется исходя из степени риска возникновения ДТП, которая значительно повышается при использовании ТС в крупных городах с высоким потоком движения на дорогах. Для крупных областных центров он выше 1 (единицы).

Определяется коэффициент исходя из региона регистрации ТС или прописки страхователя, по усмотрению страховой компании .

Это тот самый коэффициент, который предусматривает скидку на страховку при безаварийном вождении. Изначально его значение составляет 1 (единицу), в следующем году, если не было аварий и страховых выплат – 0,95 , в обратном случае – 1,4 . Его значение обычно находится в диапазоне от 0,6 до 2,45.

3) Вид страховки

Обязательная страховка может предусматривать управление автомобилем какими-то определенными водителями или неограниченным кругом лиц, в таком случае применяется коэффициент 1,8. В случае ограничений в использовании общая сумма страховки не меняется.

Неограниченная ОСАГО особенно удобна для юридических лиц, когда застрахованным автомобилем могут управлять разные люди и заранее их данные неизвестны.

4) Опыт вождения

Если возраст водителя выше 22 лет, а срок обладания водительскими правами уже превысил 3 года, то данный коэффициент составит 1 (единицу), а значит не повлияет на стоимость страховки.

В других случаях, коэффициент может принимать значения от 1,6 до 1,8.

5) Мощность двигателя

Чем ниже этот показатель, тем меньше коэффициент. Например, он составляет 0,6 для авто мощностью до 50 лошадиных сил. Для машин мощнее, коэффициент находится в диапазоне 1-1,6. Но в связи с тем, что данная характеристика не может напрямую повлиять на риск становления участником аварии, его планировалось исключить в 2017 году, однако на данный момент, такие изменения не подтверждены.

Кроме того, данные сведения указаны в техническом паспорте машины, но при этом не принимается в расчет то, что возможно самостоятельное увеличение мощности автомобиля, а действенных механизмов контроля и отслеживания таких изменений не предусмотрено.

6) Срок действия полиса

Обычно, страхователи выбирают оформление ОСАГО на год , как минимум, чтобы не тратить лишний раз свое время на выбор страховой компании, оформление документов и прочее. Однако, важное значение имеет и цена страховки.

При оформлении полиса на срок от десяти месяцев действует коэффициент = 1. Кроме того, в целях повышения заинтересованности клиентов в более длительных сроках, стоимость полиса снижается не равномерно в соответствие с уменьшением срока, а делает такое оформление менее выгодным.

Например , оформление полиса на половину срока, страховка не станет вдвое дешевле. А коэффициент понижения будет равен 0,7.

Для примера можно рассчитать изменение цены страхового полиса, в зависимости от срока его действия. Допустим, стоимость полиса, с учетом всех остальных коэффициентов равна 8 600 рублей.

При оформлении полиса на срок свыше десяти месяцев она останется неизменной, а для меньших сроков цена будет меняться по представленным расчетам:

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Страховой полис для выезжающих за рубеж – способ защитить себя и своих близких от непредвиденных расходов.

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации.

Если оплаченная заранее поездка была отменена или перенесена, можно компенсировать убытки.

Расширенный страховой пакет позволит решить спектр возможных проблем:

  • страхование на случай отмены поездки;
  • компенсация убытков при задержке рейса;
  • возмещение расходов при несчастном случае;
  • страхование гражданской ответственности.

Рассчитать стоимость полиса
с дополнительными опциями.

Выбирайте страховые компании, полисы которых принимаются всеми визовыми центрами, а помощь предоставляется круглосуточно.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома,
в несколько кликов – онлайн.

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения — Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

      1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
      2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Онлайн-страхование выезжающих за рубеж

Итак, если вы любите путешествовать самостоятельно, подойдите к страхованию путешествия с таким же вниманием, с каким вы строите маршрут и подбираете отели. Даже качественное изучение страны и ее особенностей не защищает от незнания мелких деталей – например, таких, как активность ядовитых медуз в определенные месяцы в Юго-Восточной Азии или сезонное повышение тарифов на оказание скорой помощи в Ирландии.

Сегодня многие страховые компании позволяют оформить полис онлайн, оплатив его банковской картой через сайт и получив на электронную почту и на смартфон.

Электронные полисы принимаются в консульствах и посольствах. Для этого нужно предварительно распечатать полис и поставить на нем подпись. А в случае необходимости полис с синей печатью всегда можно получить в любом офисе ВТБ Страхование.

Покупка онлайн является довольно выгодным вариантом страховки. При оформлении полиса на сайте ВТБ Страхование, вы указываете данные о типе поездки, стране пребывания и желаемой сумме страхования. Автоматический калькулятор предлагает три варианта итоговой стоимости, в зависимости от количества желаемых услуг.

Оплата онлайн совершенно безопасна. Обработка данных ведется на защищенном высокотехнологичном сервере процессинговой компании. Данные кредитных карт передаются в зашифрованном виде и не сохраняются на web-сервере. Все введенные персональные данные клиентов хранятся на защищенном сервере, доступ к данным имеют только специалисты компании. Все данные хранятся в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Высылаемые на электронную почту страховые полисы подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этих документов.

Популярное:

  • Юридическая консультация спб озерки Бесплатная юридическая консультация в Выборгском районе Санкт-Петербурга Ответим на все ваши вопросы в любой сфере права юрист Татьяна Ивановна Пестрикова юрист Евгений Павлович […]
  • Протокол при смене учредителя Смена учредителя ООО может быть осуществлена несколькими путями: Существуют и другие варианты смены учредителей ооо. Вариант подбирается в зависимости от ситуации. Этим я хочу сказать, […]
  • Адвокат налоговые споры Налоговые споры в Перми. Суды с налоговой АДВОКАТ ПО НАЛОГОВЫМ СПОРАМ В ПЕРМИ. СУДЫ С НАЛОГОВОЙ Налоговые споры можно разделить на несколько видов. В зависимости от инициатора спора: […]
  • Стоянов ва Адвокат саратов Саратовский адвокат получил срок за мошенничество на 5 млн рублей 24 июля 2017, 19:09 Председатель саратовской коллегии адвокатов "Алиби" Владимир Стоянов признан виновным в покушении на […]
  • Заявление на возврат госпошлины с госреестра Как вернуть госпошлину из Росреестра Как вернуть госпошлину из Росреестра? И возможно ли это? Росреестр оказывает государственные услуги. За государственную услугу взимается плата — […]
  • Что за статья ст188 упк рф Что за статья ст188 упк рф Адрес 107140, г. Москва, ул. Краснопрудная 22Б (схема проезда) Телефоны для обращения граждан +7 (495) 785-70-00 Телефон для обращения СМИ +7 (495) 785-70-00 […]