Проценты вклады ищу

Содержание статьи:

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2018 году

Вклады для пенсионеров сегодня часто имеют максимальные проценты, по сравнению с другими депозитами физических лиц: сравните условия и ставки пенсионных продуктов в банках топ-10.

Специальные вклады для пенсионеров на особых условиях и с повышенными процентными ставками предлагают практически все крупнейшие банки России. Принципиальная особенность таких депозитов состоит в том, что их открыть могут только те, кто получает пенсию. Другие физические лица оформить их не могут. А потому эти вклады можно считать социальными продуктами для людей, имеющих весьма скромные доходы. Отсюда вытекают и другие их особенности.

  1. Высокие проценты. Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке, например, имеют максимальные ставки, по сравнению с другими депозитами.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Еще одной особенностью продуктов для пожилых людей, является то, что банки предлагают пенсионерам вклады с символической минимальной суммой: от 1 до 1000 рублей.

Гибкие возможности управления сбережениями. Условия пенсионных вкладов физических лиц в Россельхозбанке, например, позволяют клиентам пополнять депозит и частично снимать деньги без потери доходности.

Все это делает многие вклады для пенсионеров, в сущности, подобием сберегательного счета, но с более высокой процентной ставкой, что, несомненно, более выгодно для клиентов.

Выгодные вклады для пенсионеров: проценты и условия

Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в 2018 году: сравнивайте и выбирайте оптимальные процентные ставки и условия.

1. Вклады для пенсионеров в Сбербанке: максимальный процент

В Сбербанке есть два вклада, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее: при любой сумме депозита пенсионеры получают максимальную процентную ставку. Здесь представлены условия наиболее выгодного пенсионного вклада Сбербанка.

Вклад Сбербанка «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией. Оформлять его надо через Интернет.

(+) Плюс : повышенная ставка, возможность ежемесячно снимать проценты.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия сбережений без потери процентов.

  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: Не предусмотрено
  • Частичное снятие: Не предусмотрено
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Пролонгация: предусмотрена.

Процентные ставки

(с учетом капитализации процентов)

Вклады и депозиты

В этом разделе представлена информация о выгодных банковских вкладах физическим лицам, условиях и процентах по срочным депозитам в рублях и валюте, вкладах с опцией страхования и прочих способах вложить деньги

Специальные предложения

Партнёр раздела

Популярные вклады

> EngineerR пишет:
> деньги в ИБ сразу видны и доступны для перевода, допустим, на БезГраниц, в день пополнения счёта карты в кассе?

На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка

В бэк-офисе Тинькофф Банка с 2007 года.

С 2003 по 2004 годы работал в контактном центре «Мегафон — Москва».

С 2004 по 2007 годы трудился в центре обслуживания клиентов «Билайн».

Опыт работы в области обслуживания клиентов составляет 11 лет.

В Тинькофф Банке с ноября 2006 года, руководитель департамента клиентского обслуживания, создал его с «нуля».

В 2006 году работал в Банке «Русский Стандарт».

С 2001 по 2005 год в Московским филиале «МегаФона» руководил контактным центром. (500 сотрудников), с момента его создания.

В клиентской поддержке 15 лет, работал рядовым сотрудником на телефоне, в клиентском офисе, отвечал на письменные обращения.

Дорый день!
Действительно ли сегодня?

Вопрос:
Здравствуйте.
Хочу пополнить вклад в Тинькофф банке переводом средств с дебетовой карты Сбербанка при помощи сбербанк-онлайн.
Будет ли начислен бонусный 1%?

постоянный адрес
dad2000 (Москва) 10.03.2016 21:23
Ответ:
Добрый день.

Да, если будет осуществлен банковский безналичный перевод по реквизитам вклада.

Самые обсуждаемые банки по теме «Вклады»

Последние отзывы о вкладах

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы сделать вклад? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные вклады в рублях и валютные вклады, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование вкладов — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о вкладах и ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д. Не менее важен для многих вкладчиков и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия вкладов у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть вклад. Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре срочного вклада, как работает система страхования вкладов, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов.

На рынке вкладов традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения различных вкладов под высокий процент существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Раздел «Вклады» на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений на рынке вкладов, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие вклада в рублях на специальных условиях.

Вклад пополняемый с капитализацией процентов — что это и где лучше открыть?

Что такое «вклад пополняемый с капитализацией процентов» — попробую перевести с банковского на человеческий.

Вклад — понятно, это денежки, которые Вы доверяете банку, чтобы он мог на них заработать и с Вами чуть-чуть поделиться.

Пополняемый — тоже, вроде бы, ясно — с возможностью доложить («Разрешите доложить» — «Докладывайте»).

А вот что такое капитализация? По смыслу слова как бы означает, что денежки становятся капиталом. И правда, имеется в виду школьная схема начисления сложных процентов, когда следующие проценты начисляются на сумму с прибавленными предыдущими процентами. Сложно? Читайте — поймете.

В чем преимущества капитализации

Банки предлагают вкладчикам разные условия оформления срочных вкладов. Существуют программы с возможностью снятия и пополнения средств, с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока, но сегодня мы расскажем о депозитах с капитализацией процентов, а также рассмотрим их преимущества и недостатки.

Что такое вклад с капитализацией?

На первый взгляд кажется, что такие вклады приносят максимальный доход, потому что основная сумма депозита постоянно увеличивается за счет того, что проценты прибавляются к телу вклада и на них впоследствии опять начисляются проценты.

Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная. Однако чаще всего практикуется ежемесячная капитализация процентов.

Выбирая программу с капитализацией, следует обратить внимание на некоторые факторы, способствующие высокой доходности.

Во многих кредитных организациях по таким депозитам действуют не самые выгодные условия, что снижает итоговую доходность продукта.

Однако на данный момент капитализация встречается в большинстве программ, что объясняется популярностью подобных вкладов. Поэтому можно легко выбрать депозит с выгодными условиями размещения средств.

Максимальный доход реально получить при длительном сроке вклада. Чем дольше средства находятся на счету, тем больше увеличивается основная сумма депозита за счет начисления профита, и тем большую прибыль можно получить в конце срока.

Основной недостаток подобных программ в том, что, если договор не предусматривает частичное снятие средств до окончания действия, то прибыль клиент получит только в конце срока его действия.

Сравнение программ

На данный момент вклады с капитализацией присутствуют практически в каждом банке. Например, в Сбербанке данная функция есть во всех базовых программах: «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй».

Депозит «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Снятие и пополнение средств договором не предусмотрено, срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма 1000 рублей, 100 долларов США и евро.

Ставка зависит от срока вклада, суммы и составляет 4,4%-7,76% годовых в рублях РФ и 0,3%-2,33% годовых в долларах США и евро.

На примере наглядно видно насколько отличается доход по данному депозиту с капитализацией процентов или с ежемесячным получением дохода.

При размещении 1000 рублей на срок 365 дней и ставкой 5,96% годовых, в первом случае, прибыль составит 59,57 рублей. С ежемесячной выплатой дохода, ставка составит 5,8% годовых, а прибыль – 58 рублей.

Для сравнения рассмотрим вклад в 100 000 рублей на срок 3 года. Доход с учетом прибавления процентов к сумме депозита – 21 488,64 рубля и с ежемесячной выплатой – 19 517,81 рублей.

Из представленных примеров видно, что чем выше срок и сумма размещения, тем больше увеличивается разница.

Какой депозит выбрать?

При равных условиях размещения средств более высокая доходность наблюдается по вкладам с капитализацией процентов.

Однако при выборе программы надо обращать внимание на размер процентных ставок, потому что иногда по подобным предложениям они ниже, чем по классическим депозитам.

Программы с капитализацией подойдут клиентам, которые взвесив все преимущества, уверены, что имеют возможность расстаться с крупной суммой денег на длительный срок без возможности снятия процентов со счета до окончания срока действия договора.

Только при таких условиях можно получить максимальную прибыль. Если вы хотите получать стабильный ежемесячный доход, то стоит изучить программы с гибкими условиями и возможностью снятия средств.

Эксперты рекомендуют независимо от того, какой депозит вы предпочтете, внимательно отнестись к выбору банка. Доверяйте свои деньги достаточно крупным и надежным финансовым заведениям.

И не забывайте, что все вклады в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы государством, поэтому не размещайте в одном банке более крупные депозиты, а разделите сбережения на несколько частей и сделайте счета в разных банках.

Самые выгодные пополняемые вклады

Крупнейшие банки, к числу которых относятся Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, АЛЬФА-БАНК, Росбанк, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк и Газпромбанк, предлагают физическим лицам разнообразные банковские вклады в рублях и в валюте, в том числе и пополняемые вклады.

Далее представлены самые выгодные срочные вклады с возможностью пополнения в указанных банках, то есть лучшие вклады с наибольшими высокими процентными ставками.

Рейтинг вкладов составлялся по величине максимальных процентов, заявленных банками, без учета капитализации накопленного процентного дохода.

Рассматривались депозиты со сроками хранения 3 месяца (91 день), 6 месяцев (181 день), вклады на год (365 дней) а также вклады на 2 и 3 года (730 и 1095 дней соответственно).

Размер минимального первоначального взноса при составлении рейтинга выгодных вкладов не принимался во внимание.

Пополняемые вклады для пенсионеров, для открытия которых требуется предоставление пенсионного удостоверения, в рейтинг не включались.

Также не участвовали в рейтинге он-лайн вклады, которые нередко имеют более высокие проценты по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми в офисе банка.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в рублях сроком 3 месяца

Наибольшую процентную ставку 7,00% годовых по рублевому срочному депозиту с возможностью пополнения сроком на 3 месяца (91 день) предлагает Росбанк по вкладу «Выгодный».

Процентный доход по выбору вкладчика выплачивается ежемесячно или капитализируется с выплатой в конце срока срока вклада.

При досрочном расторжении вклада процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе из расчета ставки вклада «До востребования».

Процентная ставка по вкладам в рублях 5,25 — 8,20% годовых, в долларах 0,25 — 2,50%, в евро 0,40 — 2,15%. Для постоянных вкладчиков ставка по вкладам увеличивается. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в рублях сроком 6 месяцев

Среди полугодовых (181 день) пополняемых депозитов в рублях лучшую процентную ставку 7,95% годовых предлагает МДМ Банк по вкладу «Доходный».

Пополняемый срочный вклад «МДМ — Доходный» МДМ Банка со сроком в диапазоне от 30 дней до 1500 дней открывается в рублях, долларах США или евро. Вклад может быть открыт с точностью до одного дня к требуемой дате. Расходные операции не предусмотрены.

Процентный доход по выбору вкладчика начисляется ежемесячно с выплатой на отдельный счет или с капитализацией, а также в день окончания срока вклада.

При досрочном расторжении процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе и может составлять до 8,50% годовых в рублях, 3,90% в долларах и 3,50% в евро.

Максимальная ставка 9,50% годовых по вкладам в рублях, 4,50% в долларах, 4,00% — в евро. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в рублях сроком 12 месяцев

Наибольший доход по рублевому пополняемому вкладу на год (365 дней) в размере 8,50% можно получить разместив свои средства на вклад «Доходный» МДМ Банка.

Срочный депозит «Стабильный» банка «Уралсиб» располагается на третьем месте по доходности со ставкой 7,50%.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в рублях сроком 2 года

МДМ Банк и для рублевых пополняемых депозитов на 2 года предлагает вкладчикам наибольшие проценты, которые могут составлять 9,60% годовых.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в рублях сроком 3 года

При размещении рублевых средств на три года (1095 дней) максимальные проценты 9,30% можно получить по вкладу «Доходный» МДМ Банка, которые, однако, будут ниже, чем по депозиту на 2 года.

Депозит Сбербанка «Пополняй» сроком 3 года с учетом капитализации процентов может принести вкладчику до 6,25% в годовом исчислении, что делает данный депозит пятым в рейтинге доходности с точки зрения доходности вложения средств.

Вклады «Пополняй» Сбербанка России не предполагают возможности частичного снятия денежных средств.

Депозиты могут быть открыты в рублях, долларах или в евро. Срок размещения средств может быть задан с точностью до одного дня в диапазоне от 3-х месяцев до 3-х лет.

Таким образом, наибольшей доходностью среди рублевых пополняемых депозитов частных лиц на срок 6 и более месяцев в крупнейших российских банках обладает вклад «Доходный» МДМ Банка. Максимальную процентную ставку 9,60% МДМ Банк предлагает по 2-х летнему депозиту.

Выгодные вклады с капитализацией процентов

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов пользуются популярностью среди клиентов банков.

На фоне классических депозитных программ они обладают высокой доходностью. Это объясняется тем, что проценты начисляются в течение всего срока действия договора и периодически прибавляются к основной сумме вклада.

Чаще всего встречается ежемесячная, ежедневная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты, например, начисляются в конце каждого месяца и прибавляются к сумме депозита, и впоследствии проценты начисляются на проценты, увеличивая, таким образом, итоговую прибыль.

Рейтинг самых выгодных вкладов с капитализацией создан для того, чтобы клиенты могли объективно оценить ситуацию на рынке депозитов и без особых усилий выбрать оптимальную для себя программу.

Для анализа мы выбрали крупнейшие банки страны с хорошим кредитным рейтингом. Фактор надежности – один из самых важных при выборе банка для размещения депозита, потому что, доверяя свои деньги кредитной организации, клиент хочет быть уверен в том, что не подвергает риску свои сбережения.

В рейтинг вошли выгодные вклады с капитализацией, с максимальной процентной ставкой в российских рублях. В таблице указана номинальная ставка без учета капитализации процентов.

Для анализа мы брали стандартные программы, подходящие для всех категорий вкладчиков, которые можно оформить в офисе банка. Специальные предложения, например, для пенсионеров или студентов мы не рассматривали так же, как и онлайн-вклады.

В таблицу вошли вклады с ежемесячной капитализацией процентов (как пополняемые вклады так и нет), по одному от каждого банка (с максимальной ставкой).

Результаты анализа

В ходе анализа мы выяснили, что практически все кредитные организации предлагают несколько программ с капитализацией процентов в рублях, долларах США и евро. Оказалось, что только в Ситибанке нет вкладов с капитализацией.

Процентная ставка обычно зависит от срока и суммы вклада. При этом минимальная ставка составляет 5,6% годовых (в Райффайзенбанке), а максимальная – 10% годовых (в Банке Хоум Кредит).

Ставки по вкладам с капитализацией

Ниже подробно рассмотрим условия вкладов лидеров рейтинга.

Банк Хоум Кредит

Банк предлагает открыть вклад «Доходный год» в рублях с ежемесячной капитализацией (по желанию клиента) и максимальной среди остальных участников рейтинга ставкой. Первоначальный взнос на депозит – всего 1 000 рублей, срок – 12 месяцев.

Процентная ставка не зависит от суммы вклада и составляет 10% годовых. При досрочном расторжении вклада действует ставка в 4,5% годовых.

На втором месте в рейтинге находится депозит «Победа» с максимальной ставкой среди других вкладов Альфа-Банка.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10 000 рублей, срок размещения- 92, 184 или 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Валюта вклада – рубли, доллары США и евро.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются).

Номинальная ставка зависит от срока, суммы и составляет 6,6-9,5 процентов годовых в рублях. Возможности снятия части средств и пополнения счета договором не предусмотрены.

На третьем месте в рейтинге расположился вклад «Оптимальный выбор» в рублях. Клиент самостоятельно решает, получать проценты на отдельный счет или прибавлять к сумме депозита.

Периодичность начисления процентов также выбирает вкладчик. Можно получать проценты ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Принимаются дополнительные взносы в сумме от 1 000 рублей. Снимать со счета разрешается только капитализированные проценты.

Срок действия договора – 18 месяцев, сумма первоначального взноса – 30 000 рублей. Процентная ставка на срок до 180 дней – 9% годовых, с 181 дня до 545 дней – 5% годовых.

Четвертое место в рейтинге занимает вклад «Стабильный» в российских рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней.

Возможно пополнение счета в течение срока действия договора. Однако при внесении дополнительных взносов действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 6,7-9 процентов годовых.

Россельхозбанк

На пятом месте в таблице находится вклад «Классический» в рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма первоначального взноса – 3 000 рублей, срок – от 31 до 1460 дней.

Проценты выплачиваются по выбору клиента: в конце срока или ежемесячно, на отдельный счет или прибавляются к основной сумме вклада. Пополнение депозита и снятие части средств со счета договором не предусмотрены.

При условии выплаты процентов в конце срока ставка составляет от 6,5% до 9,9% годовых, а при ежемесячной выплате процентов и капитализации – от 6,5% до 8,80%.

Что надо знать о вкладах с капитализацией

Депозиты с капитализацией процентов актуальны за счет того, что обладают высокой доходностью относительно вкладов с простой схемой начисления процентов.

Они с определенной периодичностью прибавляются к основной сумме счета, увеличивая ее, и в последующих периодах проценты начисляются уже на проценты.

В последнее время доходность депозитов уступает уровню инфляции, но вклады со сложным процентом позволяют перекрыть уровень инфляции, не только сохранив сбережения, но и обеспечивая небольшой доход (в пределах 1% от суммы).

Лучшие вклады с капитализацией начисленных процентов

Доходность любого банковского депозита определяется не только годовой процентной ставкой, указанной в договоре, но и предусмотренным порядком и периодичностью начисления процентов.

Делая выбор в пользу того или иного депозита следует обратить особое внимание на тот факт, что у некоторых банковских вкладов периодичность начисления и капитализации процентов различаются. Это может значительно снизить предполагаемую прибыльность вклада.

В банке ВТБ24

Накопительный счет: Чтобы получить высокие проценты по счету, сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка увеличится.

Процентные ставки по вкладу, предлагаемые банком в 2017 году

Повышенные процентные ставки достигаются путем начисления % надбавки к базовой % ставке по накопительному счету при открытии «Мультикарты ВТБ24» с опцией «Сбережения».

В 1-й месяц в рамках Акции начисляется максимальная надбавка (+6% к базовой ставке), которая не зависит от суммы покупок по карте.

Основные условия

Вклад «Выгодный» относится к категории классических срочных депозитов и позволяет вложить свободные средства на определенный срок с точностью до дня под определенный процент. Пополнение и расходование средств в течение срока договора не предусмотрено.

Процентные ставки по вкладу «Выгодный», предлагаемые банком в 2017 году

Основные условия. Начисление процентов: ежемесячно, с капитализацией или выплатой на отдельный счет.

Возможности

Вклад «Накопительный». В линейке депозитных продуктов банка ВТБ24 вклад «Накопительный» в соответствии с названием ориентирован на накопление денежных средств.

Его условиями допускается пополнение счета, при этом по мере внесения дополнительных взносов процентная ставка возрастает.

Процентные ставки по вкладу «Накопительный»

Условия вклада «Накопительный» представлены в таблице.

Условия вклада «Накопительный»

Вклад «Комфортный» можно отнести к категории управляемых срочных депозитов, поскольку условиями продукта предусмотрено пополнение и снятие средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются на отдельный счет.

Процентные ставки по вкладу «Комфортный»

Условия вклада «Комфортный» представлены в таблице.

Условия вклада «Комфортный»

В ОТП Банке

Вклад «Стабильный доход». Премиальный сберегательный продукт с возможностью досрочного расторжения договора на льготных условиях (с сохранением части начисленных процентов).

Процентные ставки по вкладу «Стабильный доход»

На сумму вклада, превышающую размер максимальной суммы, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте.

Если в течение срока договора в результате пополнения и/или расходования остаток на счете переходит в суммовую градацию, отличную от той, к которой был отнесен вклад при его приеме, процентная ставка автоматически устанавливается на уровне, соответствующем новой суммовой градации.

Основные условия по вкладу «Стабильный доход»

Вклад «Свобода управления». Приведенная ниже таблица содержит процентные ставки по вкладу, предлагаемые банком в 2017 году.

Процентные ставки по вкладу «Свобода управления»

На сумму вклада, превышающую размер максимальной суммы, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте.

Если в течение срока договора в результате пополнения и/или расходования остаток на счете переходит в суммовую градацию, отличную от той, к которой был отнесен вклад при его приеме, процентная ставка автоматически устанавливается на уровне, соответствующем новой суммовой градации.

Условия по вкдаду «Свобода управления»

В Центр-Инвест Банке

Вклад «Расти большой». Приведенная ниже таблица содержит процентные ставки по вкладу, предлагаемые банком в 2017 году.

Процентные ставки по вкладу «Расти большой»

Основные условия по вкладу «Расти большой» представлены ниже в таблице.

Основные условия по вкладу «Расти большой»

Накопительный вклад «Старт» с возможностью расторжения договора через каждые 6 месяцев без потери процентов. Приведенная ниже таблица содержит процентные ставки по вкладу, предлагаемые банком в 2017 году.

Процентные ставки по вкладу «Старт»

Основные условия по накопительному вкладу «Старт» представлены в таблице.

Основные условия по накопительному вкладу «Старт»

Вклады с пополнением и капитализацией

Сегодня вклады с пополнением и капитализацией предлагают многие российские банки. Данный продукт представляет собой безопасный вариант приумножения своих сбережений.

Капитализация представляет собой начисление процентов, в ходе которого величина дохода по программе суммируется с общей суммой вклада, которая будет иметь место на конец расчетного периода (назовем его первым).

Во втором периоде в процессе расчета процентов учитывается сумма депозита, размер которой увеличен на те проценты, которые были выплачены клиенту в первом периоде.

В третьем и всех последующих периодах количество начисленных процентов будет выше, чем в предыдущем периоде.

Соответственно, при каждой капитализации получаемый клиентом доход будет увеличиваться.

Это происходит благодаря тому, что начисленные банковской организацией проценты не выплачиваются вкладчику, а становятся частью его вклада, принося дополнительный доход.

Как часто происходит?

Перед тем, как заключить договор с банком, очень важно уточнить периодичность капитализации. Она может происходить в конце срока вклада, раз в квартал, раз месяц (в данном случае Вам предлагают открыть пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией).

Возможна и иная периодичность. В любом случае, уточнить этот момент следует заранее. Помните: чем меньше периодичность начисления, тем меньшую процентную ставку устанавливает банковская организация.

К сожалению, возможны случаи, когда капитализируемые проценты дохода не приносят. Это возможно в том случае, если банком предусмотрен более низкий уровень начисляемых процентов по вкладам с капитализацией, чем по депозитным программам без нее.

Выбор срока

При любых условиях и обстоятельствах долгосрочные вложения принесут больше прибыли, чем краткосрочные. Оптимальный вариант вклада — депозит, который открывается на имя родившегося ребенка.

И если условиями предусмотрена ежемесячная капитализация, то это наиболее выгодный для вкладчика вариант.

О других важнейших условиях

Если мы говорим о размещении крупной суммы денег на продолжительный срок, то особого внимания заслуживает ряд других условий помимо капитализации.

Также следует обратить пристальное внимание на такой момент, как расторжение депозитного договора. Обычно в таком случае действует минимальная процентная ставка. Более того, банк может инициировать возврат всех начисленных ранее процентов.

Важно узнать, аккредитован ли банк Агентством для страхования вкладов. Это позволит практически со 100%-ной гарантией сохранить свои средства (если их размер составляет 700 000 рублей и меньше).

ТОП-овые предложения банков

Самые лучшие вклады с капитализацией по состоянию на текущий момент предлагают открыть следующие банковские учреждения.

  1. Банк Корпоративного Финансирования — программа «Классический доход»;
  2. Алеф-Банк — программа «Море возможностей»;
  3. Сберкред Банк — программа «Плюс Премия».

Наилучший вариант — конкретный расчет доходности по каждому из предложений. Предположим, что планируется разместить 100 000 рублей на срок не более 1-го года.

Тогда доход вкладчика составит (в рублях):

  • в первом случае — 11 605 (ставка — 11%, продолжительность — 366 дней);
  • во втором случае — 11 084 (ставка — 10,5%, продолжительность — 367 дней);
  • в третьем случае — 10 942 (ставка — 10,4%, продолжительность — 366 дней).

Каждый из перечисленных депозитов является классическим пополняемым вкладом с ежемесячной капитализацией. И условиями каждого предусмотрены особые условия относительно пополнения. Оно допускается, но с некоторыми оговорками:

  1. «Классический доход». Последний срок — не позднее 30-ти дней до того момента, как закончится срок вклада. Минимальная сумма — 5 000 рублей или же эквивалент в иностранной валюте (300 евро или аналогичное количество долларов);
  2. «Море возможностей». Минимальная сумма составляет 10 000 рублей или же 300 долларов/евро;
  3. «Плюс премия». Ограничение касается только срока внесения средств (аналогично условиям первого продукта).

По вкладу Алеф-Банка предусмотрена возможность частичного снятия. При этом остаток на депозитном счете не должен быть меньше, чем предусмотренная условиями минимальная сумма вклада.

Пополняемые вклады с капитализацией процентов

Какими приоритетными параметрами руководствуются вкладчики при выборе депозитной программы? Прежде всего — теми, которые позволяют повысить доходность.

Обычно внимание сразу обращается на величину ставок, так как именно этим критерием обеспечивается размер прибыли. Тем не менее, на собственном опыте многие не раз убеждались, что получить доход от банковских инвестиций можно и с меньшей ставкой.

Этому может способствовать такая характеристика банковских вкладов, как капитализация. Еще одно название этого параметра — сложные проценты.

Что такое капитализация процентов по депозиту

В практике банковского инвестирования многие банковские учреждения предпринимают попытки привлечь внимание и мотивировать вкладчиков путем альтернативного повышения доходности.

С этой целью установленная величина ставки может быть плавающей. Она увеличивается в соотношении, пропорциональном периоду размещения денег. Одновременно с этим применяется сложная схема начисления процентов.

При стандартных условиях процентные ставки начисляются на ту сумму капиталовложений, которая была внесена на этапе открытия депозита.

То есть, если на депозитный счет было положено 150 тысяч рублей, то и ставка применяется именно к этой сумме. Причем с течением времени ее значение не изменяется.

Таким образом, независимо от того, каким по величине является период инвестирования, а также схема и сроки начисления процентов, размер доходности будет однородным по величине на всем протяжении действия депозитного договора.

В соответствии с условиями депозитного вклада, начисление производится либо раз в месяц, либо поквартально, либо в конце периода размещения.

Если при той же сумме депозита в 150 тысяч руб. вкладчик пользуется капитализацией, то через месяц ему уже будет начислена ставка не на эту сумму, а 150 000 плюс та, сумма, которая оказалась на счету после первого начисления ставки.

Какие преимущества для вкладчика

Самым главным приоритетом, безусловно, является повышение доходности вклада. Если произвести детальные расчеты, то часто оказывается, что даже небольшие по величине ставки при наличии в условиях вклада капитализации дают большую доходность.

В нынешней ситуации с нестабильными экономическими показателями к категории долгосрочных вкладов относятся депозиты, имеющие сроки вложений более двух лет.

На таком продолжительном периоде разница между классическими ставками и моделью начисления сложных процентов особенно ощутима — с каждым последующим месяцем состояние депозита с применением капитализации будет увеличивать все в большем процентном соотношении.

Безусловные преимущества капитализации при всей их привлекательности, должны быть финансово обоснованными.

Многие банковские учреждения, понимая, как реагирует вкладчик на наличие тех или иных условий, используют сложные проценты для прикрытия низких ставок.

Таким образом, они надеются создать видимость перспективы инвестирования именно в этот депозит. Однако вкладчику не следует терять бдительность — одно только наличие в условиях договора функция капитализации процентов еще не гарантирует доходности.

Если в небольших региональных банках часто применяется высокая ставка для привлечения новой аудитории, то в крупных учреждениях акцент ставится на надежности, при этом величина ставки может оказаться минимальной.

И при расчетах часто оказывается, что выгоднее воспользоваться услугами менее рейтинговых заведений даже при отсутствии капитализации.

Поэтому вкладчику всегда надо проявлять внимательность при ознакомлении с условиями депозитного договора и пытаться самому рассчитывать все величины и параметры.

Тем более что сделать это можно даже не посещая банковское отделение — используя депозитный калькулятор онлайн, размещенный едва ли не на каждом сайте финансовой тематики.

В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей

Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

БайкалИнвестБанк, «Максимальное накопление»: процент по вкладу: 11% (минимальная сумма вклада: 3 000, максимальный срок (271 день), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 155).

Москоммерцбанк, «На льготных условиях»: процент по вкладу: 10,75% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 134).

Хоум Кредит Банк, «Доходный год онлайн»: процент по вкладу: 10,8% (минимальная сумма вклада: 1 000, максимальный срок 1 год (

365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 133).

Хоум Кредит Банк, «Доходный год»: процент по вкладу: 10,5% (минимальная сумма вклада: 1 000, максимальный срок 1 год (

365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 100).

БайкалИнвестБанк, «Двойная гарантия»: процент по вкладу: 10,5% (минимальная сумма вклада: 3 000, максимальный срок 1 год (365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 100).

Нефтепромбанк, «Успешный»: процент по вкладу: 10,5% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 100).

Советский, «Советский Удобный»: процент по вкладу: 10,25% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 079).

Аспект, «Стартовый»: процент по вкладу: 10,25% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 079).

Инвестсоцбанк, «Растущий процент»: процент по вкладу: 10,3% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (365 дней), капитализация ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: в конце срока, прибыль за заданный период 1 078).

Евроазиатский Инвестиционный Банк, «Классика»: процент по вкладу: 10,25% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок (181 день), капитализация ежеквартально, возможно пополнение, выплата процентов: в конце срока, прибыль за заданный период 1 064).

ЕвроситиБанк, «Накопительный»: процент по вкладу: 10% (минимальная сумма вклада: 5 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 051).

СМП Банк, «Максима»: процент по вкладу: 10% (минимальная сумма вклада: 3 000, максимальный срок 1 год (365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 045).

ББР Банк, «Доходный»: процент по вкладу: 10% (минимальная сумма вклада: 5 000, максимальный срок (181 день), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 045).

Московский Кредитный Банк, «Все включено (тарифный план Накопительный)»: процент по вкладу: 9,75% (минимальная сумма вклада: 1 000, максимальный срок 1 год (370 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 033).

Союз, «Перспективный (ежемесячно)»: процент по вкладу: 9,75% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 024).

Трансстройбанк, «Накопительный»: процент по вкладу: 9,8% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (365 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 023).

НС Банк, «Надежный»: процент по вкладу: 9,65% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (367 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 013).

Тимер Банк, «Ваш накопительный»: процент по вкладу: 9,5% (минимальная сумма вклада: 1 000, максимальный срок 1 год (372 дня), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 011).

Банк Финсервис, «Удобный»: процент по вкладу: 9,6% (минимальная сумма вклада: 1, максимальный срок 1 год (368 дней), капитализация по выбору клиента ежемесячно, возможно пополнение, выплата процентов: ежемесячно, прибыль за заданный период 1 010).

Уральский Банк Реконструкции и Развития, «Накопительный»: процент по вкладу: 9,5% (минимальная сумма вклада: 10 000, максимальный срок 1 год (370 дней), капитализация по выбору клиента ежедневно, возможно пополнение, выплата процентов: ежедневно, прибыль за заданный период 1 009).

Вклад пополняемый с капитализацией процентов

При накоплении хочется как можно быстрее увеличить свой капитал. Именно это предлагается в депозитных программах, которые предусматривают пополнение и капитализацию.

При таком выборе, если вы еще и найдете, где выгодно открыть вклад, можно ускорить получение нужной суммы сбережений.

На крупную покупку только так и удобно копить: постепенно добавляя деньги самостоятельно и увеличивая сумму за счет начисляемых регулярно процентов.

Эту схему накопления следует использовать тогда, когда вы решили, где лучше открыть вклад на довольно длительный срок, чтобы он принес как можно больше выгоды.

Предложение это — не бессрочный вклад, есть определенный ограниченный срок размещения денег по данной программе.

Для получения большей выгоды от капитализации обратите внимание на сроки начисления процентов и периодичности их прибавления к общей сумме вклада, если это производится лишь раз в год, то особо смысла от капитализации не будет, лучше выбирать ежемесячное начисление дохода.

И еще вклады с частичным снятием без потери процентов не совместимы с программами, предусматривающими пополнение и капитализацию. Выбирайте: либо свободно тратить деньги, либо быстро копить. Совместить это в одном продукте не удастся.

Как выгодно сделать вклад в банке

Класть деньги в банк на сегодня самый доступный и распространённый метод. Перед тем как положить деньги в банк, нужно выбрать в какой банк, и на какой вклад.

Давайте начнём с депозитного вклада. Депозитный вклад это самый надёжный вид вклада. Вклады застрахованы государством. 100% гарантия получение прибыли, но доходность немного меньше чем на остальных вкладах.

Теперь нужно выбрать наиболее выгодный вклад, и определиться на какой срок будет сделан вклад. От срока будет зависеть доходность. Вклад можно сделать от 1 мес. до 3 лет.

Существует минимальная сумма открытия вклада. Чем выше порог, тем выше доходность.
Вклад может быть пополняемый и не пополняемый.

Проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально и в конце срока.
Вклад может быть с капитализацией процентов, то есть проценты будут добавляться к вкладу, и на них тоже будет начисляться процент.

Такие проценты называют сложные проценты. Так же существует возможность снятие процентов, бывает, что проценты начисляют на отдельный счёт. Их можете использовать или добавить к вкладу, если позволяет условие вклада.

Теперь о годовых процентах от вклада. На получение высоких процентов будет влиять сумма вклада и срок вклада.

В некоторых банках проценты вклада на 3 года выше, чем на один год, а в других наоборот меньше. Банки боятся большого срока вклада, ведь за три года всё может поменяться.

Ещё существуют вклады такие как, расходуемый вклад и вклад до востребования.
На выбор вклада будет влиять ваша цель, что конкретно вам нужно от вклада и как вы им будете пользоваться.

Хотите сохранить — кладём на длительный срок. Копите на отпуск или на покупку — кладёте на более короткий и нужный вам срок.

Считаю что самый выгодный вклад это пополняемый вклад на 1 год с капитализацией процентов и 9% годовых. Такой вклад позволяет копить и получать высокий доход.

Я делаю так, рассматриваю предложения нескольких банков, и выбираю, в каком банке есть возможность получить хорошую выгоду.

Краткосрочные вклады открываю в сбербанке через сбербанк online, у них выше процент и удобный сервис открыть вклад из дома.

Например, в одном банке я открываю вклад на один год с наиболее высоким процентом, он может быть не пополняемый и проценты начисляются в конце срока. Так я получаю высокий доход.

Ещё один способ выгодного использования вклада это открыть вклад заранее и положить на него начальную сумму, а при первой возможности положить на него все свободные деньги.

Например, у меня открыт вклад на 6 месяцев и вот я получаю отпускные. Необходимости в этих деньгах пока нет, и я кладу их на три месяца на подготовленный вклад.

Процент будет выше, т.к. мой вклад был открыт на 6 месяцев, а не на 3 месяца, если бы я открывал вклад заново. Можно подготовить несколько таких вкладов и использовать их для получения прибыли.

Если подождать окончания вашего вклада, а потом переложить деньги на другой вклад, то может произойти изменение процентной ставки, и вы уже упустите свой выгодный вклад.
Поэтому, открываете новый вклад, ждёте окончания старого вклада и перекладываете деньги.

Откройте, заранее, вклад на 3 года с высоким процентом и когда останется до окончания один год, переложите на него деньги с других вкладов, с меньшим годовым процентом. Так вы получите вклад на один год с высоким процентом.

Вот так открывая новые, и закрывая старые вклады, я получаю наиболее выгодные проценты. Будьте в курсе существующих вкладов и используйте вклады с максимальной выгодой.

Еще необходимо иметь резервный вклад на всякий случай. Возможно, вам срочно понадобятся деньги и чтобы не терять проценты с основных вкладов за досрочное закрытие, откройте ещё один вклад.

Я открыл вклад на один месяц и могу снять деньги в любое время, теряя при этом совсем мало денег. Вклад автоматически продлевается и может так пролежать целый год, но зато у меня есть резерв на непредвиденные случаи.

Вклады до 700 тыс. рублей застрахованы государством, но это не значит, что вы можете спать спокойно.

При наступлении страхового случая получить деньги сразу у вас не получиться и пока будете ждать свои деньги экономическая ситуация измениться и вы получите деньги имеющие другой вес.

Подведём итоги. Открывайте несколько вкладов в разных банках. Будьте в курсе существующих вкладов. Перекладывайте деньги на выгодные вклады. Правильное распределение денег даст вам высокий доход и защиту ваших сбережений.

Популярное:

  • Оценка после дтп магнитогорск Помощь при ДТП Магнитогорск - Автолига Бесплатная независимая оценка и экспертиза Оплату услуг взыскиваем со страховой компании. Наши услуги Оформление ДТП Независимая экспертиза и […]
  • Исполнительный лист арбитражный суд московской области Исполнительный лист арбитражный суд московской области Выдача исполнительных листов осуществляется по предварительной записи. Заявления на выдачу исполнительных листов заполняются в […]
  • Дорога для автомобилей знак Знак 5.3 Дорога для автомобилей 5.3 Особенности: На данную дорогу распространяются все требования раздела ПДД «Движение по автомагистралям». Что запрещено на дорогах, обозначенных знаком […]
  • Ходатайство о переносе судебного заседания для ознакомления с делом Ходатайство об отложении судебного заседания. Образец. Адвокат по гражданским делам Юридическая консультация адвоката по гражданским делам. Согласно ст. 167 Гражданского процессуального […]
  • Описание земельный участок Солнечная Слобода. Боровск. Огороженный земельный участок. Магистральный газ, водоснабжн. электр-во. Описание объекта Продается земельный участок 14,5 соток, в КП Солнечная Слобода, в […]
  • Коммунальные тарифы отопление Тарифы на 2018 год Коммунальные услуги Жилищные услуги Взнос на капитальный ремонт Тарифы на ресурсы, поставляемые для предоставления коммунальных услуг гражданам, на 2018 […]